Kesian Member Aku

"Tension betui la" keluh member aku semalam dan bila aku tanya kenapa, jawabnya "loan kete aku tak lulus-lulus lagi since last week. Seller kata kalau dah lulus, aku dah boleh terus amik kereta. Bolehlah aku melaram time raya ni dengan kete baru". "Bila ko apply bro?" soal aku. "Rabu lepas" balas member aku dan aku hanya mampu tersenyum kambing je la sebab aku tau mesti loan dia tu akan lulus lepas raya nanti (kalau lulus la).

Untuk pengetahuan korang dan hasil pengalaman aku sendiri, tak kira la apa jenis loan pun (baik rumah, kereta atau personal loan) jangan la korang gatal-gatal nak apply seminggu sebelum raya sebab masa tu mood kebanyakan budak-budak bank ni dah ingat nak cuti je. Kena pulak time tu banyak pulak application, lagila diorang rasa malas je. So, bilakah masa paling sesuai untuk apply loan? Seelok-eloknya 10 hari terakhir setiap bulan terutamanya bulan Mac, Jun, September dan Disember. Kenapa pulak? Jawapannya.. cuba korang tanya kat orang bank.

Kasihnya Ibu Membawa Ke Syurga..

"Bang, boleh ke kalau bapa saya nak jual rumah pada saya dan boleh ke bank bagi loan?" bunyi soalan berikut. "Untungnya awak dapat beli rumah keluarga awak" bisik aku dalam hati. Bertuah betul pembaca blog aku yang sorang ni, bak kata pepatah melayu moden "kasihnya ibu membawa ke syurga, sayangnya bapa boleh dapat baca reta (harta).. hehe". 

Berdasarkan pengalaman aku dan kengkawan aku, takde masalah sebenarnya bank nak bagi loan lagipun diorang (bank) sentiasa nak cari bisnes cuma korang kena la pilih salah satu dari 2 cara ni untuk memastikan yang mak bapak korang dapat duit dari hasil jualan rumah tu. 2 cara yang aku maksudkan tu ialah :

1. terus dapatkan loan dari bank dan pindahmilik nama untuk rumah tu dilakukan oleh bank selepas loan korang tu lulus.
2. pindahmilik dulu rumah tu ke nama korang sebelum korang refinance balik rumah tu untuk dapatkan duit.

Biasanya kalau korang ikut cara yang pertama tu, bank akan jadi conservative sikit especially dari segi value rumah sebab diorang ni try nak minimisekan risk diorang dengan cara bagi loan sikit. Manakala cara kedua tu pulak, korang ada harapan nak dapatkan loan tinggi sikit sebab seperti yang kita tahu kalau bab refinance ni, bank biasanya akan memaksimumkan value rumah korang supaya diorang (bank) boleh masyuk lebih (berdasarkan pengalaman aku). Cuma masalahnya, cara kedua ni akan memakan kos dan masa yang lebih sikit dari cara yang pertama. Anyhow, sebelum korang nak beli rumah mak bapak korang, pastikan yang rumah diorang tu di kawasan yang ada value sebab bank ni kekadang tu 'memilih' sikit. Kalau outskirt biasanya diorang tak nak bagi dan kalau diorang bagi loan sekalipun, amaunnya kekadang tu amatlah ciput.

  

Elok Panjangkannya Ke Atau Biar Je Pendek?

Amacam gempak tak tajuk entri aku kali ni? Idea untuk tajuk ni aku dapat masa aku tengah confius samaada nak simpan rambut panjang ke atau biar je pendek macam biasa? Dan-dan tu pulak ada sorang mamat ni dok e-mail aku bertanyakan "elok dipanjangkan tempoh loan ke atau dipendekkan je kalau dia nak amik loan umah?"

Bagi menjawab soalan-soalan yang cenggini, 1st korang kena jawab dulu soalan aku iaitu "rumah tu untuk korang duduk ke atau untuk korang bagi sewa?" sebab explaination aku nanti berdasarkan pada jawapan korang. Oh ye, sebelum tu ingin aku ingatkan bahawa ini adalah cara dan pendapat aku dan bagi korang yang tak bersetuju dan mempunyai pendapat korang sendiri, aku takkan memaksa korang ikut cara aku. Bak kata pepatah aku dulu "muka sama ensem tapi cara lain-lain". Now back to the answer :

Kalau rumah tu adalah rumah yang korang nak duduk

Eloklah tempohnya dipendekkan (bergantung pada kemampuan korang nak bayar). Kenapa? supaya rumah tu boleh cepat-cepat jadik aset korang dan korang tak payah risau nak kena bayar bila korang dah pencen nanti.

Kalau rumah tu adalah rumah yang korang nak sewakan

Yang ni korang kena panjangkan tempohnya semaksimum mungkin sebab :

1. Bukan korang yang bayar pun sebaliknya tenant korang yang bayar.
2. Bila tempoh dah dipanjangkan, instalment akan jadi rendah. Bila instalment dah rendah, duit excess dari sewa rumah akan jadi lebih. Bila dah ada duit lebih, korang boleh pilih samaada untuk invest duit tu supaya boleh generate lebih banyak duit atau pun duit lebih tu korang boleh enjoy puas-puas (masa tengah boleh nak enjoy).
3. Kebarangkalian korang nak refinance balik rumah sewa korang tu agak tinggi, so buat apa korang nak cepat-cepatkan abis bayar. Tak ke elok korang menikmati instalment yang rendah sebelum korang refinance balik.
4. Kalau tempoh panjang pun, korang tak yah risau sebab nanti korang boleh suruh anak-anak korang take over duty untuk monitor loan tu. Aku tau korang risau bila nanti takde orang yang nak monitor especially bila korang dah nyanyuk atau tua nanti. Betul tak?

P/S : Walaupun tempoh loan korang tu panjang tapi ada caranya untuk korang settlekan cepat-cepat. Nanti aku bagitau cara-caranya dalam entri yang akan datang tapi sebelum tu, korang tolong klik iklan nuffnang kat sebelah entri ni..

Bila Nak Buat?

Korang dah sedia maklum yang salah satu cara aku mendapatkan loan untuk rumah-rumah aku ialah dengan cara mencagarkan sijil simpanan tetap atau dalam bahasa inggerisnya, fixed deposit (FD) dan ada yang bertanya "Waktu bilakah sepatutnya FD itu dibuat? Sebelum, semasa atau selepas permohonan?".

Kat sini aku nak bagitau, jangan gatal-gatal nak buat FD tu sebelum ayat-ayat berikut keluar dari mulut bank officer "Nampak gaya macam susah je nak lulus loan encik/cik ni sebab loan encik/cik dah banyak sangat. Hutang kad kredit pun semua dah maksimum. Belum masuk personal loan dan OD limit encik/cik yang dah maksimum tu. Macamana saya nak rekemen kat bos saya ni?". Masa ni korang dah tak payah tanya kenapa sebaliknya nyanyikanlah ayat-ayat berikut kat bank officer tu "Apa kata kalau saya letakkan atau pledgekan FD yang amaunnya bersamaan dengan 6/12/18/24 bulan instalment. Agak-agak ada harapan tak loan saya ni?", tapi korang jangan buat FD tu dulu sebaliknya tunggu sampai loan tu dah lulus dan ketika korang sign letter offer, barulah korang gi buat FD tu. Amacam, ada soalan-soalan lain lagi tak sebelum aku buat entri lain?

Tips n Thots : Gunakan cara ni bila dah takde harapan lain lagi tapi korang kena make sure yang rekod CCRIS korang tu 'cantik'.

Tips Nak Apply Loan

Aku tau ramai yang menanti-nantikan tips-tips yang berkaitan dengan loan sebab tak ramai yang tau apa benda yang bank nak tengok sebelum approve loan korang tu. Jadi, untuk entri kali ni akan aku perturunkan 1 daripada beberapa tips yang aku amalkan bila nak apply loan.

Aku rasa korang mesti pernah mengalami masalah loan kena reject sebab income tak cukup kan? Itu baru korang yang baru beli sebijik dua rumah dan kalau dibandingkan berbijik-bijik rumah yang aku ada mesti korang heran kan macamana bank masih boleh bagi loan lagi kat aku. Aku rasa saat ini korang dah dapat 'tangkap' yang most of my properties aku beli tanpa duit dan duit yang sepatutnya aku keluarkan untuk downpayment tu sebenarnya aku gunakan untuk meyakinkan pihak bank tentang kemampuan aku untuk membayar instalment bulanannya. "Camne tu?" aku dah dapat agak soalan korang tu dan jawapannya tak lain tak bukan dengan mendepositkan downpayment tersebut ke akaun Fixed Deposit (FD) bank (seelok-eloknya jumlah FD tersebut hendaklah bersamaan atau lebih daripada 12 bulan jumlah instalment korang tu). Kemudiannya, korang cagarkan FD tersebut ke bank sebagai bukti kemampuan korang nak bayar instalment selama setahun. Apa yang penting, korang mesti make sure yang korang kena cari rumah yang tak payah keluar duit bila nak beli atau dalam erti kata lain yang below market value.

Ada suara sumbang yang kata rugi kalau cagarkan kat bank sebab nanti FD tu tak boleh withdraw selagi loan tak habis bayar. Memang betul tapi kalau payment korang 'cantik' let say for about 5 years, tak mustahil bank boleh bagi pelepasan kalau korang buat rayuan untuk withdraw balik FD tu. Pape pun, aku just nak share my tips with u all. Up to u all samaada korang nak ikut atau pun tidak..

P/S : Ada banyak lagi tips berkaitan loan yang aku ceritakan dalam ebook aku yang ke 2 nanti.

Tips n Thots : Benda yang paling penting bila korang nak apply loan is 'bukti' yang menunjukkan korang ada duit untuk bayar instalment bank tetiap bulan.