Sabtu, 30 Januari 2010

bukannya susah nak jadik jutawan... step two (2)

'Make sure' nama korang clear kat dlm 'CCRIS' :

"CCRIS tu apa??" tanya member aku 2 hari lepas. "Ini mesti ko tak baca post aku yg bertajuk 'REPORT CARD' kan.. kalo tak mesti ko tau apa tu CCRIS" balas aku. For korang punya info, CCRIS ke CTOS ke BRIS ke atau 1001 macam nama lagi adalah sistem2 yg terdapat kat bank utk memudahkan diorg 'check' kredibiliti bakal peminjam diorg samaada peminjam ni jenis yg akan bayar balik ke atau tak loan yg diorg akan bagi pinjam. Tapi dalam banyak2 checking tu.. yg paling glamer is CCRIS sebab rekodnya dikendalikan oleh Bank Negara dan boleh dikategorikan tepat dan lengkap.

Sebelum aku teruskan citer aku ni, aku nak emphasise sikit yg topik kali ni hanya utk korang2 yg nak beli umah dgn menggunakan loan bank. Kalo korang rasa2 nak beli 'cash', tolong 'ignore'kan step ni. Ok.. sekarang kite continue balik. Sebenarnya bukannya susah sangat nak amik loan, kalo korang nak tau.. pada dasarnya pihak bank cuma akan tengok 2 benda ni je :
  1. kemampuan korang nak bayar balik &
  2. rekod pinjaman korang kat bank lain.

Kalo dari segi kemampuan.. apa la sangat yg bank akan tengok kalau instalment umah tu cuma dalam RM300-400 je (anggaran instalment utk umah low cost sebab aku cuma invest dlm umah low & medium cost je). Aku rasa kalo gaji korang dalam RM1K pun, tutup mata pun bank boleh bagi lulus tapi bab yg no 2 tu yg banyak kengkawan aku 'kantoi'. Biasanya, bukannya diorg takde duit nak bayar tapi alasan 'favourite' diorg ialah sibuk dan takde masa nak ke bank utk bayar utang. "Baik aku bayar 2-3 bulan sekali.." kata diorang. Itu yg akhirnya rekod diorg kat dalam CCRIS tu jadik macam yg kat bawah ni dan bank memang cukup pantang dgn angka2 besar yg ada kat dlm 'payment history' tu sebab angka2 besar tu membawa maksud 'dah berapa bulan korang tak bayar utang'. Itu lah sebabnya banyak loan kengkawan aku yang sangkut. Nasihat percuma dari aku, kalo korang nak merasa jadik jutawan.. pastikan nama korang 'clear' kat dlm rekod CCRIS ni. Senang je kan?... hehehe



Khamis, 28 Januari 2010

bukannya susah nak jadik jutawan... step one (1)

Carik umah kt lokasi yang sesuai :

Kawan aku yg baca post aku semalam tanya "Camne nak carik tempat yg org berebut nak sewa?". "Laaa... mende camni pun nak kena tanya aku ke. Kalo ko nak tau, ko baca le post aku mlm nih dan sambil2 tu ko tolong le klik iklan2 yg ko nampak kat blog aku nih.. dpt le aku masyuk sikit.. takde la ralat sgt aku perah otak nak carik idea... hahaha" jawab aku.

Susah sangat ke nak carik tempat yg sesuai utk beli umah yg nak bagi sewa. Bagi aku senang je.. Sebelum korang beli, korang kena tau target mkt korang. Korang boleh bahagikan kepada 2 kategori penyewa iaitu org bujang @ student dan family.

Kalo org bujang @ student, korang carik le tempat @ lokasi yg ramai bdk2 muda suke melepak sbbnya bila ramai suke melepak kat area tu, maknanya tempat tu 'happening'... Kalo tak pun korang carik le umah kt area yg byk kilang sbb budak2 bujang ni kalo korang nk tau suka carik umah yg dekat dgn tempat keje diorg. Bukan ape.. x yah la diorg bangun awal pagi tuk g keje kalo umah diorg dekat ngn tempat keje. Yg ni aku rasa mcm pengalaman aku time bujang dulu. Lagi 1/2 jam nak start keje, baru le aku bangun.. hahaha.

Bagi yg nak cari penyewa di kalangan family, korang boleh le guna teori aku yg satu lagi.. iaitu korang carik le umah yg dekat ngn sekolah especially 'primary school' sbbnya senang anak2 diorg nk ke sekolah. Lagipun bebudak sekolah ni mak aku kata pembawa rezeki, kalo dh umah sewa kita dekat dgn sekolah maknanya rezeki yg budak2 ni bawak, tempiasnya akan kena kat umah sewa kita gak.

Tapi kalo korang tak konfiden gak ngn teori aku kat atas tu.. korang ikut je la kat mana mc donald @ kfc nak bukak.. sebabnya 'company' tu dah buat research/survey awal2 kat tempat tu sebelum diorg bukak dan kalo korang beli umah kat area tu, maknanya umah korang akan jadik laku cam 'fast food' diorg gak. Senang kan?

Rabu, 27 Januari 2010

bukannya susah nak jadik jutawan..

Petang tadi ada kawan aku tanya "camne nak jadi jutawan sebab katanya kalau jadi jutawan tak yah susah2 nak g keje. Boleh la dok goyang kaki kat umah". Aku jawab.. "bukannya susah ko nak jadik jutawan. Aku pun boleh gtau caranya cuma ko sanggup ke idak nak ikut.."

So, kalo korang teringin sangat nak jadik jutawan.. korang kena la ikut step2 kat bawah ni. Cukup masa aku berani gerenti yang korang pasti akan jadik jutawan, itu pun kalo umo korang panjang. Step2 nya ialah :
  1. Carik lokasi yg korang nak invest. Kalo boleh tempat yg korang tau ttg pasaran sewa kat area tu.
  2. 'Make sure' rekod korang clean dlm CCRIS, CTOS, BRIS dan segala macam checking yg bank selalu check.
  3. Carik umah yg korang rasa akan naik valuenya dlm masa 20 ke 30 tahun. Kalo boleh value akan dtg dlm RM100K.
  4. Beli 10 bijik umah yg 25 @ 30% below market value. Bukan apa supaya korang tak payah susah2 kuar duit utk bayar downpayment.
  5. Sewakan kesemua umah2 tu dgn sewa yg berpatutan. Maksud berpatutan kat sini ialah sewa yg dpt cover instalment bank, maintenance fees, fire insurance premium tiap2 tahun dan assessment fee setiap 6 bulan.
  6. Make sure tenant korang tu bayo sewa tetiap bulan without miss
  7. Cukup masa, bile utang umah tu dah abis dibayar... title 'jutawan' tu pasti akan jadi milik korang.

Mudah kan : )

Selasa, 26 Januari 2010

tips JAHAT 1

Ke hulu ke hilir aku dok carik jalan camne nak tlg kwn aku yg bangkrap tu.. dan dah berpuluh2 ringgit kredit henpon aku abis nak kol 2-3 org kawan loyer (peguam) aku, kot2 diorg boleh bagi jalan camne nak buat utk selamatkan member aku ni tapi sume jawapan yg diorg bagi 'negatif' belaka. Alasan diorg sbb notis kebangkrapan dah keluar, so kalau dia nak transfer aset dia dah terlambat, unless kawan aku tu sanggup amik risiko 'hukuman yg lebih berat'. Baru le aku tau yg kite sebenarnya tak boleh jual atau transfer sebarang aset yg kita ada dlm tempoh 6 bulan sebelum keluar notis tu dan aku tanya balik "camne kite nak tau bile notis tu akan keluar?" dan loyer aku gtau biasanya diorg akan gtau anak guam diorg tentang jangkamasa notis tu akan keluar. Oleh itu, apa yang dapat aku rumuskan kat sini ialah :

"Kalau korang rasa korang akan bangkrap, cepat2 la jual atau transfer aset2 korang tu sebelum notis bangkrap tu keluar. Kalo tak ... huhuhu sendiri mau ingat la" - tips JAHAT

Kenapa aku dok sibuk2 citer sume benda tu kat sini?? Bukan sebab yg bangkrap tu kawan aku tapi sebab aku takut bile ditakdirkan korang menghadapi situasi yg macam ni, at least korang tau le apa nak buat. Sedangkan Japan Airlines (JAL) yg beso tu pun boleh jatuh muflis, apalagi kita yg sekecik ni. Aku tak nak la umah2 yg aku dah kumpul selama 12 tahun ni hilang begitu saja dan meminjam kata2 dari watak Adnan dlm citer ADNAN SEMPIT... "I don't want banana fruit two times @ aku tak nak pisang berbuah 2 kali". So, jadikanlah citer member aku ni sbg pengajaran..

Isnin, 25 Januari 2010

gigil gua beb... (tribute to NEW MEDIA CONSULTING S/B)

Awai pagi ni aku dah gerak ke Cheras utk menghadiri "Kursus Blogging Untuk Wanita Yang Ingin Bekerja Dari Rumah" yang dianjurkan oleh mentorku, Khir Ariffin & Suzita Kadir. Walaupun aku ni bukan dari kategori wanita tetapi bak kata mentor aku tu.. "disebabkan minat ko terhadap wanita, ko layak utk attend course ni... hahaha" Tenkiu bro sebab memahami.

Banyak gak yg dapat aku pelajari selok belok tentang teknik penulisan blog dan aku rasa duit RM20 yg aku laburkan kali ni amat2 berbaloi dibandingkan dgn ilmu yg aku dpt kat sini. Yes..meminjam kata mentor aku tadi.. "KNOWLEDGE IS POWER", memang aku akui keberkesanannya. Korang bayangkan dari sorang yg 'buta' dan takut pada IT, la ni minat tu timbul sikit demi sikit tapi yg agak 'menyegankan' aku dlm kursus ni ialah... 17 kali presenternye dok mention blog 'abang ensem' bagi setiap contoh yg dikemukakan dan tahap segan itu makin bertambah bila di penghujung kursus tu, beliau menjemput aku utk 'share' dgn audience topik perbincangan yg aku utarakan dlm blog aku.

Cuba korang bayangkan... punya la menggigilnye aku bile lebih 15 org aweqs dok usha aku yg berdiri ngadap diorg. "Kurang asam punye Khir" getus hatiku. Bukannya aku tak biasa aweq dok 'usha' aku tapi kali ni ramai sgt.. hahaha. So, walaupun post aku kali ni takde kaitan dgn topik property investment yg aku selalu bincangkan tapi ianya menyedarkan aku bahawa rupanya ada gak 'crowd' yg kat luar sana berminat dgn topik yg aku fokuskan kt dlm blog ini berdasarkan feedback yg aku terima selepas tamat kursus tadi. "Insyaallah, aku akan terus berkongsi 'tips & thoughts' aku dgn korang sume semoga kita akan sama2 mendapat manafaatnya.."

Ahad, 24 Januari 2010

member baik aku diisytiharkan bangkrap... sian dia

"Bro, ko free tak mlm ni. Aku nak jumpe.." - fren
"Nape bro. Ada problem ke?" - me
"Aku nak tanya ko pasai umah la. Aku nak juai umah.." - fren
"Umah kat mana?" - me
"Ko turun le nti aku citer. Aku tunggu ko kat tempat biasa.." - fren
"Orait.." - me

Spt yg dijanjikan kol 9.30 aku dah terpacul kat mamak dan aku tgk member aku pun dah dok tunggu aku kat situ. Lpas je order teh tariq, slow2 dia citer yg dia nak juai umah dia kat kota dsara. "Bape dan nape ko nak lego" tanya aku. As usual... jawab dia "Aku nak pakai duit utk settle utang... harganya RMXXXXX" "Mahai tu bro. Ko suruh ejen juai le. Aku takde sen" balas aku..Pelan2 aku tgk air mata nitik kat kelopak mata dia lantas dia kuarkan berkeping2 surat dari beg dia... Mak aih .. "Ini notis kebankrapan ni. Bile ko dpt? Apsal ko tak citer kat aku sblm ni?" soal aku.

Dia gtau dia bangkrap sbb tak continue bayo hutang umah dia kat Klang. "Apsal ko tak bayo?" tanya aku. Dia jawab " Ko sanggup tak bayo RM1,300 sedangkan umah tu tak ujud". Tanya aku lagi " Ko tak gtau bank ke yg ko kena 'kencing'?". "Bank kata itu urusan aku ngan developer.. sedangkan yg mention kat dlm agreement bank, cuma antara diorg ngn aku je" jawab kwn aku.

Ini antara senario yg dok berlaku kat org2 yg tak berapa tau pasal pembelian dan pelaburan hartanah dan aku tak menyalahkan diorg sbb bukan sume org tau pasal ni. Tu la sebabnya aku cuba gak nak story kat blog aku pasal ni utk mengelak korang dari terjebak. Ape yg penting kat sini, korang kena le selidik dulu developer yg buat projek tu sblm beli. Dlm kes kwn aku ni.. dah la umah tak naik, dia plak kena isytihar muflis sedangkan developer lari entah ke mana. Sape yg jadik mangsa?? Pape pun... Syian kat kwn aku. Insyaalah, aku akan tolong takat yg aku daya.

Tips & Thoughts : "Selidik dulu latar belakang 'developer' sebelum membeli rumah"

Jumaat, 22 Januari 2010

tension... tension... arrrggghhhhh

Baru je jap2 ni.. aku dpt kol.. bebudak umah sewa aku gaduh. naseb baik budak2 pompuan. Kolo lelaki, mau berparang mlm ni. Sebabnya.. bawak masuk lelaki nak repair leptop. Yg sorang tak suke... yg sorang lagi bagitau, dia ada bukak pintu depan. Lagipun katanya.. bukannya dia sorang je kat dlm umah tu.. ada ramai lagik budak2 umah. Aku jadik serba salah.. apa yg aku boleh buat ialah aku gtau yg aku nk jumpe diorg sume mlm esok tapi apa aku nak cakap?? Tak penah plak jadik sebelum2 nih...

Tulon2.. tulon.. bagi idea.. huhuhu

Rabu, 20 Januari 2010

alamak... bocor lagi....

"Encik, saya Mariam penyewa umah encik kat seksyen 7. Kami ada masaalah sikit..." panggilan yg aku terima malam semalam. "La.. x payah la nak berencik2 ngan saya. Panggil je abang XXX" jawabku dgn nada gatai... hehehe "Ape hei nye telepon saya memalam bute ni. Ape plak masaalah korang?" tanya aku kat 'caller' yg tak diundang ni. "Paip umah abang ni bocor la.. air kumbahan menitik dari umah atas. Abang tolong la dtg repair. Busuk betul baunya.. Tak tahan kitorang.. satu rumah berbau" sambung Mariam. " La.. korang buat ape kat paip tu sampai pecah.. nanti la.. esok2 saya suruh org dtg repair. Korang tadah le pakai 'timbe' tu dulu" jawabku dgn nada 'tension'. "Hai... bocor lagi poket aku nih. Dah la minggu sudah repair jamban ngan lampu, dekat RM400 gak melayang. Ni plak nak kena repair paip.. mau makan dekat RM100. Bile aku nak kaye nih asik dok nak merepair je.." rungut aku dlm hati. Mlm tu jugak aku sms kat 'brader wan', plumber cum wireman aku tuk tgk2kan paip tu esok. "Harap2 takde la terok sgt rosaknya dan takde la banyak sgt ongkosnya yg aku kena kuarkan" bisik hatiku.

Ptg esoknya 'brader wan' gtau aku suruh dtg tgk lepas keje. Katanya paip kena ganti sbb dah pecah gara2 org umah atas punye keje. Malangnya nasib aku. Sesampai je aku kat umah sewa tu, terus aku g jumpe org umah atas. Ketuk punye ketuk... masyaallah, 'bangla' yg duduk kat situ. Pelan2 aku explain kat diorg suruh diorg tanggung kos nak merepair tapi haram sepatah pun diorg tak paham. Aku try gak cakap mcm bunyi slang diorg.. tapi kolo dah lidah tu 'pure bunyi Perak'.. takkan sama bunyinye ngan slang diorg ... hahaha.

End up.. 'brader wan' g la carik penutup paip tu kat kedai hardware dan repair le seadanya. Bile settle je sume... 'brader wan' kate .. "Abang kire halal je la.. x yah bayar. Lagipun dah byk keje yg ko bagi kat abang. Lagipun abang gempak ko je.. sebenarnya masaalah tu kecik je"... "Tenkiu le bang.. tapi kolo abang rase nak caj.. saya xde hal, lagipun kete abang tu pakai minyak. Takkan nak kire free??" jawab aku dgn suara ala2 macho gitu " Kite kira lain kali le lagipun minggu depan mesti ada lagi umah2 ko yg nak kena repair..". Aik.. tak sayang mulut plak brader nih tapi pape pun kire syukur gak le sbb dia tak caj aku kali ni dan bagi korang yg nak start invest dlm bidang ni, nasihat aku... pastikan le korang siapkan dulu 'wireman cum plumber' yg murah dan korang boleh percaya sbb for sure korang akan memerlukan khidmat dia nanti. Kolo tidak... sure bocor poket korang kena ketuk...

Tips : Banyakkan berkawan dgn mat indon.. senang kalo nak buat keje repair merepair nih dgn caj yg minimum : )

Isnin, 18 Januari 2010

skodeng...

Masa mula2 aku beli umah dulu, aku selalu tertanya2.. "nape la umah yg ngadap swimming pool harganya lagi mahai dari umah yg ngadap jalan??". Camtu gak bile aku dok baca buku pasal 'property investment', mesti ada 'clause' yg kata... kalau nak beli rumah atau apartment, belilah yang mengadap aliran air kerana 'feng shui'nya baguih dan akan mendatangkan 'prosperity' pada pemilik umah tersebut.

Tapi bagi aku, yg untung sebenarnya adalah pemaju sebab walau setinggi mana pun harganya, mesti ada orang yg akan beli. Alasan yg diberi atau yg di'create' oleh mereka tak lain tak bukan adalah "pemilik akan menikmati suasana yg damai", tak pun "pemilik akan dapat menenangkan fikiran dgn keindahan flora dan fauna yg terdapat di tepi kolam" atau mungkin jugak "pembeli boleh meraih keuntungan yg berganda dgn nilai yg akan meningkat berdasarkan feng shui yg di war warkan" tapi yang pasti kalau diorg tak buat alasan2 camtu pun tetap akan ada yg membeli kerana bagi golongan yg berhidung belang ini, apa yang lebih penting bagi mereka... dpt skodeng awek, balak @ couple yg tengah berendam... tapi betul ke teori aku ni?? : )

Ahad, 17 Januari 2010

"camne ko nak bayo?"..



"Kalo tenant ko tak bayo camner ko nak 'cover' instalment bank?" tanya kawanku, Megat masa aku melepak dgn dia ptg semalam. " Megat, soalan tu dah ramai yg tanya sejak memula aku nk start invest lagi dan aku rasa kalo aku cite kat ko, mesti ko pun tak risau kalo diorg tak bayo pun" jawab aku balik.

Waktu memula aku start kumpul umah dulu, 'cuak' gak aku bila mengenangkan apa yg Megat tanya kat aku tu. Ye la, waktu tu cuma ada 2 bijik je umah (campur ngan umah yg aku duduk). Tapi nasib baik le umah sewa aku tu instalment bln2 dia cuma RM281, at least aku boleh la korek duit saving aku kalo tenant aku tak bayo. Tapi bila dah sampai tahap sekarang.. berbijik2 umah.. secara automatik perasaan 'cuak' tu hilang. "Kenapa plak?" mesti soalan itu yg ada kat dlm kepala otak korang sekarang kan???

Kalo korang tengok kartun kat atas tu, penah tak korang bayangkan berapa ramai penyewa yg menyewa building al-burj & klcc tu?? dan cuba korang bayangkan building mana yg lebih mendatangkan banyak income? katakan la 1 building al-burj tu tak bayo sewa.. aku rasa mau 'collapse' building tu tapi kalo tenant kat salah satu tower klcc tu tak bayar, sekurang2nya ada satu lagi tower yg akan 'cover'. Camtu gak la dgn strategi yg aku dok 'implement' skrg ni, walaupun terpaksa pening memikirkan kerenah tenant berbijik2 umah aku tu tapi aku gagahkan diri utk menghadapinya sbb diorg la yg akan 'cover' sekiranya ada di antara tenant2 aku yg tak bayo. Sekarang, cuba korang bayangkan yg korang ada 20 bijik umah... utk setiap umah, korang dpt extra RM100 dan kalau di darabkan dgn 20 bijik umah = RM2K. Katakanlah bulan tu ada 3 bijik umah yg tak bayo sewa.. 20 bijik - 3 bijik = 17 bijik x RM100 = RM1,700 dan aku rasa RM1.7K tu cukup utk 'cover' balik 3 bijik umah yg tenantnya liat nak bayo (aku andaikan instalment utk setiap umah = RM500) dan korang masih ada extra RM200 utk bulan tu. Masih untung kan?

La ni aku nak tanya korang plak... "logik tak kalo dlm sebulan ada 3 umah yg korang x boleh nak 'collect' sewanya?".. Kalo ada, aku rasa korang mesti buat post-mortem balik tentang strategi yg korang guna tu.

Sabtu, 16 Januari 2010

aku boleh bayar la...

Aku ingat member aku ni paham le lepas aku explain pasal cashflow dia yg bank kata tight tu... tapi rupa2nya dia masih lagi nak menegakkan benang dia yg dah basah tu.. "Aku boleh bayar la... kalau tak, takkan aku berani beli umah tu.." pekik dia dgn perasaan geram. Aku cuma boleh tersenyum sambil dlm hati aku berkata "Mamat ni tak paham rasanya apa yg bank nak tengok".

Apa yg bank akan tengok bila korang submit loan? Yg paling utama ialah samaada korang mampu atau tak nak 'service' instalment korang tu. Itu pandangan golongan 'layman' mcm kita ni tapi dari perspektif bank, ada 5 perkara yg akan dinilai oleh mereka iaitu :
  1. Character - samaada korang ni jenis yg berdisiplin atau tak bila nak membayar nanti. Ada jugak org yg berduit tapi cukup malas nak bayar hutang.
  2. Capacity - keupayaan korang utk servis instalment loan tu berdasarkan 'report card' yg sedia ada.
  3. Collateral - bentuk cagaran yg korang akan bagi kat bank samaada dlm bentuk aset (umah) atau pun instrumen lain spt 'fixed deposit'.
  4. Capital - modal/sumber kewangan yg korang ada utk servis instalment loan korang tak kira la samaada dari gaji ke, duit simpanan ke atau lain2 sumber.
  5. Condition - syarat2 lain yg boleh menguntungkan pihak bank spt 'additional guarantor' utk loan korang tu.

Aku yakin semua bank akan menilai setiap permohonan berdasarkan kepada konsep 5C yg ada kat atas tu dan kalau korang dpt mempersiapkan 'point2' korang berlandaskan kelima-lima konsep tu, aku rasa tak mustahil utk pihak bank meluluskan pinjaman korang tu tanpa 'banyak bunyi'.

Selasa, 12 Januari 2010

nak bagi tapi tak banyak...

Pagi tadi member aku dok ngomel kat aku tentang loan umah yg dia apply. Dia kata rekod CCRIS dia 'cantik', tekde tunggakan langsung tapi bank cuma bagi 85% instead of 90% yang dia mintak. Elok je lepas dia abih memekak, aku pun slow2 tanya apa reason yg bank bagi kat dia? Reason yg bank bagi ialah cashflow dia tight.. Aku pun dah mula senyum sbb aku dh dpt agak dah sebelum tu sbb kengkadang aku pun mengalami situasi yg sama mcm dia. Kenapa benda2 camni boleh berlaku? Hasil dari pengamatan aku, terdapat 2 sebab utama yg akan mengakibatkan senario di atas tu berlaku :
  1. loan yg dah terlalu banyak kat dlm CCRIS ;
  2. baki hutang kad kredit yg dah mencecah tahap maksimum.
Kalau sebab pertama tu, mungkin jarang2 yg akan mengalaminya kecuali yg 'suka' gunakan duit bank utk melabur macam aku.. tapi kalau sebab yg no 2 tu, aku rasa ramai dari kita sekarang ni yg sedang mengalaminya. So, camne nak atasi masaalah tersebut. Kat bawah ni, aku gariskan beberapa strategi utk korang lakukan utk mengelakkan pihak bank menyekat peluang korang utk mendapatkan loan yg maksimum. Antara langkah2nya adalah :
  1. Pastikan baki hutang kad kredit berada pada tahap minimum ;
  2. Jika gagal, pohon kepada pihak bank utk menaikkan had limit kad kredit tersebut ;
  3. Jika gagal juga, apply kad kredit yang baru dgn had limit yg lebih tinggi dan korang pindahkan sebahagian dari baki yg sedia ada ke kad baru tersebut.

Aku rasa korang sume mesti tertanya2 kenapa plak nak kena apply kad baru dgn limit yg lebih tinggi. Silap2 haribulan mesti korang akan terbelanja lebih... hahaha. Sebenarnya dlm rekod CCRIS tu, pihak bank akan tgk camne korang uruskan aliran tunai @ cashflow korang. Kalau baki kad kredit korang dh maksimum, maknanya expenses @ perbelanjaan korang tu sebenarnya bergantung pada kad kredit. So, bila korang pindahkan sebahagian baki tu ke akaun kad yg lebih tinggi limitnya, takde la nampak sgt kebergantungan korang pada kad kredit tapi itu bukanlah jaminan utk korang dpt loan maksimum sbb ada beberapa perkara lagi yg pihak bank akan tengok dan perkara2 tu akan aku citerkan di post yg akan datang...



Ahad, 10 Januari 2010

"report card"??


"Aku ingatkan budak sekolah je ada report card, rupa2nya org dewasa pun ada report card jugak. Camne rupa record card tu, bro?" soal kawan aku masa aku lepak kat mamak ngan dia semalam. "Kalo ko nak tau, ko kena le baca next post aku. Nanti aku tunjukkan rupa report card tu sekali." jawab aku.

Actually, setiap org yg penah amik loan secara automatik akan ada report card dia tu sendiri dan yg akan maintain atau bagi gred kat report card tu tak lain tak bukan bank2 yg ada kat Malaysia ni. Report card yg aku maksudkan ni dinamakan "CCRIS" singkatan drpd "Central Credit Reference Information System".

Maklumat apa yg ada kat CCRIS tu? Kalau korang nak tau kt dlm CCRIS report tu, semua maklumat tentang liabiliti @ loan yg korang ada kt bank2 di Malaysia ni akan terpampang tak kira la loan kete ke, loan umah ke, hutang kredit kad ke atau pun personal loan. Bukan setakat tu je, pihak bank juga akan tahu dah berapa banyak total loan yg korang dah amik dan berapa banyak lagi baki yg tinggal... dan benda yg paling penting yg pihak bank nk tau dari report ni samaada korang ni jenis 'prompt paymaster' atau pun yang selalu 'tuang' @ jenis liat nk bayar hutang.

So, bagi korang yg bercadang nak start invest dlm bidang ni, korang kena make sure yg setiap loan korang yg dah sedia ada ni takde masaalah dan kalau ada masaalah pun, cepat2lah di'regularise' @ di'update'kan, takut loan umah korang nanti tak lepas sbb dah di'blacklisted' oleh pihak bank. Walaubagaimanapun, kalo korang nak beli umah secara 'cash', tak payah la nak amik kisah tentang report card ni.

Tips : " Pastikan rekod CCRIS anda 'bersih' untuk memudahkan pihak bank memberikan anda pinjaman (not applicable for cash buyer)"

Sabtu, 9 Januari 2010

WHO AM I?

This morning, someone has hit me in my 'inbox'. She's sarcastically sounded me for giving advise on property investment in my blog. How does it sound?

" Dear Mr, I have recently read ur blog on how to succeed in property investment & I found that most of ur tips are a common one. Have u been certified to train and advising people? Maybe u should learn more about it as I think that u r only an 'amateur' in this line. "

So, what do u think?? First of all, I want my reader to know that I juz want to share my personal experience on my 'small' investment . Thats why I penned down my thoughts and tips thru this blog so that people out there will know where & how to start. Yes.. I am not a qualified or a certified property trainer like Robert G. Allen, Dolf De Roos or Renesial Leong but at least with a 'simple' approach from an 'amateur' investor like me, my blog reader will understand better than those with 'professional' approach like them.

p/s : To Mdm X, u may read the attachment here about my story that has been published in 'Personal Money' magazine (October 08 issue).









Jumaat, 8 Januari 2010

tak rugi kalau jadi orang tua... oppsss orang 'lama'

Alamak... ada plak org yg terasa hati bila baca post aku yg lepas. Sape dia? Golongan tua la... opss... orang 'lama' la.. Diorg kata diorg pun masih belum terlambat kalau nak start invest. Memang aku tak nafikan sebenarnya takde 'limitation' usia bila nak menceburi bidang ni. Yang penting bagi sape yg berminat kena la mulakannya dari sekarang.

Sebenarnya, untungnya jadi org 'lama' ni tak lain tak bukan sebab kewangan diorg yg boleh dikatakan stabil. So, bila stabil senang la bank nk bagi loan. Tapi apa yg dimaksudkan dgn 'stabil'? Maksud aku stabil tu sbb duit simpanan dan gaji diorg lebih banyak drpd org muda mcm aku ni... muda lagi ke aku ni? Bila gaji byk, bank tak risau dgn keupayaan diorg nk bayar balik loan tu.. manakala bila simpanan banyak, maknanya diorg boleh bayar downpayment lebih. Secara tak langsung, loan diorg akan jadi kurang dan automatik instalment pun akan jadi rendah. Bila instalment rendah, duit lebih pun akan bertambah utk dibelanjakan. Tak ke untung jugak jadi org 'lama' ni... Tapi korang kena ingat, walau macamana pun stabilnya org muda ke @ org lama.. benda paling penting yg bank akan tengok sebelum luluskan pinjaman selain dari slip gaji ialah 'report card' korang. 'Report card'? Apa benda tu?? Akan aku terangkan di post yang akan datang..

Rabu, 6 Januari 2010

untungnya jadi orang muda...

Kekadang tu aku bersyukur jugak sebab awal2 lagi aku dah terjebak ke kancah pelaburan hartanah ni. Kalau tak, payah gak aku nk enjoy benefit2 yg ada kt dlm pakej loan skrg ni. Mana taknye, kalau korang start awal... sekurang2nya korang boleh extendkan loan korang tu semaksimum yg mungkin dan secara tak langsung, bayaran bulanan korang pulak akan jadi seminimum mungkin. Kenapa boleh jadik camtu? Korang mesti musykil kan? Kalau korang nak tau, korang boleh tgk contoh kat bawah ni :

Kiraan utk orang muda yang baru berumur 30 thn yg layak buat loan selama 40 thn :
Loan : RM50K
Interest : BLR-1.8% (BLR skrg - 5.55%) @ 5.55%-1.8% = 3.75% @ 4.0253*
Instalment : 50 x 4.0253 = RM201.27

Kalau org tua yg berumur 50 thn plak, diorg cuma layak utk buat loan selama 20 thn :
Loan : RM50K
Interest : BLR-1.8% = 3.75% @ 5.9289*
Instalment : 50 x 5.9289 = RM296.45

Korang mesti tertanya2 ttg 2 benda yg kt atas tu :

1) Kenapa org muda layak buat loan 40 thn tapi org tua cuma 20 thn je. Sbbnya maksimum umur yg bank boleh bagi loan skrg ni ialah 70 thn. So, kalau umur korang dlm 35 thn, maknanya korang layak utk buat loan selama 35 thn (70 - 35).

2) Tanda (*) tu dikenali sebagai 'factor' dan ianya berbeza mengikut tempoh pinjaman yg korang buat. Aku nk citer lebih2 bab 'factor' ni, aku tak berapa tau tapi yg aku tau, masa aku study 'business math' kt UiTM dulu, lecturer aku ada suruh beli buku 'factor' ni utk memudahkan aku buat assignment. Tak sangka plak sampai skrg buku tu aku guna.

Kesimpulannya. tak ke untung kalau korang start invest masa muda ni. Bila instalment rendah, dah tentu excess yg korang dpt dari duit sewa nanti akan jadi lebih utk korang enjoy..

Selasa, 5 Januari 2010

'address with value'

Dulu aku terpikir gak, kenapa la setiap umah kena ada address? Bila aku tanya kat kengkawan aku, diorg kata kalau takde address camne posmen nak hantar surat. Kalau posmen tak boleh nak hantar surat camne plak diorg nak bagi makan anak bini. Tapi bagi aku jawapan member aku ni tak boleh pakai sangat walaupun logik.

La ni.. selepas jenuh aku memerah otak, baru le aku dpt jawapannya walaupun belum tentu betul ke tidak, tapi aku rasa jawapan aku ni lagi munasabah daripada jawapan yg kengkawan aku bagi kat atas tu. Korang nak tau kenapa? Agaknya la, kalau umah takde address, camne agaknya pasaran hartanah nak berkembang? Camne la valuer nak dapatkan value utk umah yg nk diurus niagakan kalau umah tu takde address.

Tak ke penting fungsi address ni kalau korang nak start invest dlm pasaran hartanah. Korang tentu boleh bezakan address mana yg lebih menguntungkan kalau korang diberi pilihan utk memilih antara address di Bangsar atau pun di Bukit Beruntung. Itu belum masuk bab nombor rumah, nama jalan atau tkt berapa umah yg nk dibeli.
So, selain memilih 'location' yg sesuai, pastikan address yg korang pilih tu elok 'feng shui'nya kerana ianya akan menaikkan nilai kediaman @ kadar sewa korang di kemudian hari.

Tips : "Pastikan alamat kediaman yang dibeli mempunyai nilai2 yang akan menguntungkan anda"

Ahad, 3 Januari 2010

lokasi @ location??


Ini salah satu perkara paling penting kalau korang nak start invest dlm bidang ni. Kenapa? Sebab kalau salah pilih tempat, for sure korang akan menanggung akibatnya selama mana umah tu korang punya. Mana korang nak kena repair, nak kena maintain lagi dan yg paling teruk kalo korang ada loan.. terpaksalah menanggung beban hutangnya. Cuba korang bayangkan, kalau tempat yg korang pilih tu tak ramai org nak duduk sbb jauh dari tempat keje, tak pun mungkin sbb banyak kes jenayah kat situ.. maknanya, korang terpaksalah bayar for free je kat bank sbb takde org nk sewa dan kalau ada org nk sewa pun, mungkin sewanya tak dapat nak 'cover' monthly instalment kat bank. For sure lepas tu, umah tu akan jadi 'the only one' umah yg korang ada sbb korang akan takut utk invest lagi..

Macam aku, Shah Alam merupakan tempat pilihan aku sbb dah hampir 18 tahun aku dok menetap kat sini. Dari zaman student sampai la aku dah ada anak dan setiap seksyen kat sini, aku dah boleh agak berapa harga setiap umahnya especially kalau umah tu 'umah flat'. Bukan itu saja, sewa kat area tu pun aku dah masak sangat. Sbg cth, kalau korang nk beli flat kat sini, range dia dlm RM60K to RM80K tapi korang kena la tengok kat seksyen berapa sbb kalau kat area yg dekat2 UiTM, kekadang tu harganya boleh cecah RM90K ke RM100K. Selain drpd tu,
tingkat @ level pun memainkan peranan yg penting gak bukan saja utk tentukan kadar sewa tapi harga umah pun boleh berbeza. Kalau nasib korang baik, kdg2 tu ada juga umah yg harganya lagi rendah dari harga yg aku gtau tadi dan kalau korang dpt umah tu, boleh la korang 'implement' konsep yg aku dok buat selama ni "beli 1 dpt 1 umah free".

Tentang kadar sewanya, kalau seksyen tu berdekatan dgn UiTM @ pusat bandar, sewanya pun kekadang 'ridiculous' juga. Umah tkt 4 kat area seksyen 7, kwn aku boleh sewakan dlm RM800 sedangkan aku cuma sewakan RM650 je kat bebudak UiTM. Tapi kalau 'outskirt' sikit mcm kat seksyen 20, the most pun korang boleh up is RM500, itu pun kalau kat level2 yg tak gayat. Dgn kadar sewa yg mcm ni, dah tentu korang tak payah risau ttg instalment bank sbb dah tentu akan ada duit lebih utk korang joli..

Tips : "Tentukan lokasi yang anda tahu dan mahir sebelum membeli untuk mengelakkan kerugian di kemudian hari"

Sabtu, 2 Januari 2010

penatnya nak panjat tangga..


"Rumah kamu tingkat berapa, Edi?' soal mamaku semasa dia melawat umah bujang aku dulu. "Tingkat 4, ma" jawabku. Mama terus bertanya " Kenapa la kamu tak cari yg kat bawah je? Takde la penat sgt nak panjat tangga". "Kalo kat bawah sewanya lagi mahal. Yg sekarang ni pun sewanya RM500, kalo kt tkt bwh lagi la.. mau dlm RM600-700 sewanya." Itu antara perbualan yg aku masih ingat semasa mamaku menjenguk teratak bujang aku zaman student dulu.

Hingga skrg, bile je aku nk beli umah flat @ apartment yg ada tangga, aku akan pastikan tingkatnya. Kalo dpt yg kt bawah @ tkt 1,2, maknanya boleh la aku sewakan dgn kadar yg tinggi.. tapi kalo tkt 3 ke atas, aku akan pastikan harganya must be less than RM65K sbb lepas ditolak duit bank yg amaunnya dlm RM350.. ada la excess dlm RM100-150. Kesimpulannya, 'tkt' @ level pun menjadi salah satu faktor utk menentukan kadar sewa sesebuah rumah.


Kadangkala, bila dah dpt umh kat tkt atas sekali (selalunya aku panggil 'penthouse' walaupun utk umah low cost) , agak susah gak nak menarik penyewa sbbnya diorg akan kata "tinggi sgtla", "gayat la" tak pun favourite phrase diorg "penatla nak panjat tangga". So, biasanya waktu diorg nak g 'view' umah tu.. aku akan pastikan yg aku akan menyembang dgn diorg semasa tgh panjat tangga supaya diorg tak perasan yg umah tu kat atas sekali. Sesampai je kat atas, suruh le diorg tgk view keliling dulu utk diorg hilangkan penat sblm tgk view yg kt dlm umah. Alhamdulillah, setakat ni, cara aku ni agak berkesan le cuma korang kena la carik topik yg menarik utk diceritakan semasa memanjat tangga tu.

Tips :
1. "Tingkat @ level rendah = sewa mahal, tingkat @ level tinggi = sewa murah" (applicable for apartment @ flat yg bertangga)
2. "Bercerita topik yang menarik semasa menaiki tangga untuk mengelakkan bakal penyewa merasa penat semasa sesi 'house viewing'.