Rabu, 31 Mac 2010

Banyak duit pun susah..(part1)

"Bro, lu free tak malam ni. Gua ada benda nak sembang ngan lu la" bunyi suara Brader X dalam henpon aku petang semalam.
"Yup, aku free. Ko tunggu la kat tempat biasa" aku menjawab pendek.

*************************************************************

Tepat seperti yang dijanjikan, aku tengok Brader X dah terpacul kat port biasa kitorang mengeteh.

"Ape cite bro? Kelam-kabut je aku dengar suara ko petang tadi" aku memulakan perbualan.
"Aku dapat 'durian runtuh' la bro.. RM50 ribu. Mak aku bagi. Dia suruh pandai-pandai le aku nak guna untuk apa sebab lepas ni dia kata.. dia dah takde duit nak bagi aku lagi" Brader X menjawab.
"Banyak duit mak ko ye.. So, ape ko nak buat dengan duit tu?" tanya aku lagi.
"Tu yang aku tengah pening ni. Banyak duit pun susah, takde duit lagi susah tapi aku ingat nak buat cam ko le. Beli umah banyak2, lepas tu bagi sewa." citer Brader X lagi.
"Laa.. Aku ingat ko ada problem besar sangat la tadi. Takat pening sebab duit.. bukannya problem besar tapi rejeki namanye. Kalo ko nak buat cam aku pun, tak semestinya ko kena ada duit sebab umah-umah yang aku beli tu pun sebenarnya tak payah pakai duit. Kadang-kadang tu, ko boleh dapat duit lagi" sambung aku..
"Ko biar betul bro, mana ada orang beli umah tak pakai duit?" Brader X bertanya dengan muka Mr Beannya..
"Betul.. takkan aku nak kencing ko plak" ..
"Kalo camtu ko kena la ajar aku camne caranye.."
"Boleh.. takde hal punye tapi ko kena sediakan le pengerasnya... hahaha. Tapi pape pun, 1st step ko lepas ni ialah ko kena pegi ke mana-mana bank yang ko rasa senang nak berurusan dan ko guna duit RM50K tu untuk buat Fixed Deposit (FD) dan lepas tu ko bagitau kat customer service bank tu yang ko nak 'pledge' FD tu untuk apply OD (overdraft)" arah aku kat Brader X..
"FD & OD tu apa dan kenapa pulak aku nak kena buat semua tu?" soal Brader X..

Kalau korang nak tau jawapannya.. korang kena la tunggu sambungannya di post yang akan datang *dengan nada suspen*..hahaha

Isnin, 29 Mac 2010

Duit banyak pun tak guna kalau...

"Bro, bos panggil.." budak clerk aku gtau aku pagi Jumaat lepas.
"ini mesti pasal mc aku la ni.. hampeh betul" fikir aku dalam hati.
--------------------------------------------
"Morning boss" sapa aku masa masuk bilik bos aku tu.
"Hey, what happen to u. MC sampai 2 days?" tanya bos aku memulakan perbualan.
"As usual la bos, my BP went up again.. 150/110" ayat 'defend' aku memulakan bicara.
"Haiya.. I know u are a very ambitious person, always want to retire rich but please take a good care at your health laaa. Have u heard about this ... WHEN YOU ARE YOUNG, YOU ARE CHASING FOR A MONEY AND FORGET ABOUT YOUR HEALTH.. BUT WHEN YOU ARE GETTING OLDER, YOU USE THAT TONS OF MONEY TO TAKE CARE OF YOUR HEALTH. Is it worth? I'm asking u" syarah bos aku lagik...
Terkedu gak aku camne nak jawab kat dia. Apa yang mampu aku lakukan hanyalah tersengih 'ensem' depan dia sambil berkata.. "Sorry boss, I'll follow your advise"... huhuhu
--------------------------------------------
Malang betul aku sepanjang minggu lepas, dah la kesihatan aku tak berapa memuaskan... leptop aku pulak buat hal... pape pun ini tandanya Tuhan nak menduga aku kerana Dia masih sayangkan aku...

Rabu, 24 Mac 2010

Cara nak cepatkan bayar hutang rumah

Korang nak tau tak camne cara nak cepat ngabihkan bayo utang umah? Cara ini banyak diceritakan di dalam buku-buku yang berkaitan dengan 'property investment' dan aku telah pun mempraktikkannya untuk salah sebuah umah sewa aku. Hasilnya.. dapat jugakla aku mengurangkan faedah yang dikenakan pada utang aku tu. So, camne ye??

Sebelum aku gtau, aku nak tanya.. korang perasan tak yang dalam setahun ada berapa minggu? Yes..52 minggu dan kalau 52 minggu ni ditukarkan kepada bulan, ianya akan menjadi 13 bulan dalam setahun. Cuba korang bayangkan instalment umah yang korang bayar tetiap bulan tu ditukarkan kepada setiap 2 minggu sekali, apa akan jadi? Eh..janganlah kalau instalment korang tu RM400, tiap 2 minggu korang bayar banyak tu jugak memang la cepat abis tapi setiap 2 minggu, korang bayar la RM200 (separuh dari jumlah instalment korang). Memang kalau ikut logiknya korang bayar jumlah yang sama tapi sebenarnya setiap tahun korang sebenarnya terlebih bayar sebulan instalment. Amacam? Betul tak dan kalau ikut buku yang aku pernah baca, penulis tu bagitau yang cara ni secara tak langsung akan memendekkan hutang rumah korang sebanyak 3-4 tahun. Macamana boleh jadik camtu? Sebabnya.. interest loan umah kita tu yang dicaj mengikut baki hujung bulan dan kalau setiap tahun baki kita dah terkurang sebanyak sebulan instalment, maka hutang korang pun akan abis cepat le sebab interest yang dicajkan tu dah banyak berkurangan. So, amacam.. mudah kan?

TIPs : Cuba elakkan pembayaran melalui kaedah standing instruction atau autodebit kalau korang nak ikut cara ni.

Selasa, 23 Mac 2010

Peti Ais + Dapur = ?

Masa aku mula-mula berkecimpung dalam pelaburan rumah sewa, takde la aku tau rupa-rupanya ada dua tiga benda yang boleh menjadi 'value added' untuk aku naikkan sewa rumah aku tu. Maklum la masa aku menyewa time bujang dulu pun, landlord aku cuma bagi bilik dengan bilik air je, itu pun bilik air yang takde pintu, hanya bersendalkan papan plywood semata-mata. Rupa-rupanya ada gak benda-benda asas yang kalau aku sediakan boleh menaikkan kadar sewa dalam lingkungan RM100-150. Itupun selepas satu grup bebudak UiTM yang meng'offer'kan sewa lebih kalau aku dapat sediakan dapur + peti ais dan selepas aku berkira-kira, barulah aku setuju untuk memasukkan 2 benda ni ke dalam rumah sewa aku dan alhamdulillah, sehingga kini walaupun aku letakkan sewa yang tinggi, penyewa aku tak pernah mengomel sebab diorang tau tentang kepentingan benda-benda ni especially kalau penyewa tu pompuan. So, bagi siapa-siapa yang baru nak berjinak-jinak dalam dunia sewa rumah ni, fikir-fikirkanlah tentang benda-benda yang boleh menaikkan kadar sewa korang tetapi pastikan yang semua pelaburan korang tu berbaloi sebelum membeli barang-barang tersebut.

TIPs : Pastikan penyewa korang tak tinggalkan daging housemate diorang yang dah dikerat 14 sebelum diorang keluar dari rumah sewa korang, bukan apa takut peristiwa yang berlaku kat KL beberapa tahun dulu tu berulang.

Ahad, 21 Mac 2010

bad debt ke atau good debt??

Lepas je aku posting last entry aku ari tu, tak semena-mena member aku yang dok buat biznes kete sewa bagi komen kat inbox fesbuk aku. "Gua rasa tak semua loan kete tu bad debt la, bro sebabnya macam gua, walaupun gua beli kete pakai loan tapi dengan loan tu la gua boleh biznes kete sewa ni dan tiap-tiap bulan seperti yang ko tau.. duit yang masyuk tu lagi banyak dari instalment bulanan kete sewa aku tu. Gua rasa lu kena pebetui dulu 'perception' ko terhadap loan kete ni.." camtu la lebihkurang bunyi e-mail dari dia. Terkedu gak aku sebab apa yang dia bagitau tu, 100% aku agreed. Nampak gayanya kali ni aku mengaku aku silap.. tapi bile aku pikir-pikir balik.. bukan aku yang silap, buku yang aku baca selama ni la yang silap. Hampeh betoi.

Bila aku cuba paksa otak aku untuk berpikir panjang, apa yang aku dapat simpulkan ialah.. kengkadang tu tak semua loan tu 'jahat' walaupun secara teorinya memang boleh dikategorikan sebagai 'bad debt'. Yang penting, apa kesannya terhadap 'financial cashflow' kita samaada akan lebih mengkayakan kita atau pun makin membuatkan kita miskin.

Contoh paling sempoi yang boleh aku terpikir masa ni ialah 'personal loan' yang kebanyakan dari kita amik masa tengah menggatai nak kawen dulu. Walaupun dari satu sudut nampak macam 'bad debt' tapi kalau tak sebab loan tu dah tentu makin banyak duit kita yang kena keluar sebab nak kena hantar baju gi dobi atau pun nak bayar chef kat warung untuk masakkan bekfes, lunch malah dinner kita setiap hari. So, bila dah kawen, semua tu dapat kita jimatkan sebab dah ada orang yang 'sudi' memasak, membasuh malah meng'iron' baju kita. Tak gitu?? Tapi apa-apa pun, korang sendiri boleh pikir samaada hutang yang korang amik atau akan amik tu, akan mengkayakan (good debt) atau memiskinkan (bad debt) korang.

Khamis, 18 Mac 2010

Cooper, Beemer atau...

"Bro, Ko tau tak member kite, XXXXX (nama terpaksa dirahsiakan) dah pakai Wish tu.. Dia beli last week" citer si Amad masa kitorang dok 'ngepeng' semalam. "Aku dah tau dah, brader tu masyuk ape. Memang patut le dia pakai" jawab aku pula. "Ko tu.. bila pulak nak tuko 'Wira Continental' ko tu. Aku rasa lagi banyak ko masyuk" balas si Amad lagi. "Ala Mad, bukan aku tak nak tuko atau pun takde duit tapi aku tengah dalam dilema samaada nak amik Cooper S atau pun Beemer 320i atau pun amik dua-dua sekali" ayat 'cover' dari aku untuk si Amad ni..

Dah nasib aku.. dari dulu lagik member-member aku dok sibuk tanya pasal kete apa aku pakai. Bukannya aku tak nak tukar kete tapi bile mengenangkan 3 sebab kat bawah ni (terutama sebab no 1), itu yang buat aku rasa malas nak tukar atau beli kete baru. Apa dia 3 sebab tu ?

  1. Aku tak suka beli barang yang susut nilainya cepat sangat turunnya. Kata la aku beli Cooper S yang berharga RM208K tu, dah tentu-tentu esoknya harga akan 'drop'.. paling tidak pun akan jadik RM200K. Tak ke rugi namanya... tak macam rumah, kalo kena gayanya, masa beli pun korang dah buat untung especially yang harganya bawah 'market value'. Pasal tu la banyak buku yang aku baca bagitau hutang kete is a 'bad debt' tapi kalau hutang rumah is a 'good debt'.

  2. Memandangkan pengangkutan utama aku pegi balik keje ialah LRT. Rasa macam tak sanggup pulak kalau Cooper S atau Beemer 3 series aku tu, aku parking kat LRT stesyen. Silap haribulan, mau kete aku tu jadik 'public toilet' kat burung-burung yang jeles dengan kete baru aku tu. Kalau nak drive pegi opis pulak, takut la pulak bos aku jeles sebab dia pun pakai Honda je. Lagipun tak sampai hati aku nak drive gi opis sebab kesian pulak kat awek-awek yang naik LRT sama aku bila diorang dah tak dapat jumpe aku setiap pagi dan petang.. hehehe.

  3. Dan yang paling aku takut is... takut ramai sangat awek dahi licin yang nak himpit aku bila aku dah pakai kete beso ni. Memang la feberet aku tengok pompuan dahi licin tapi tak la sampai nak menduakan bini kesayangan aku kat umah tu walaupun dahi dia dah tak berapa nak licin sebab faktor penuaan.. nak buat camne.. hehehe.

So, buat kengkawan aku, tak payah le gatai nak tanya aku lagi bila aku nak tuko kete sebab selagi 3 sebab kat atas aku tu masih bermain-main dalam kotak kepala aku, selagi itulah aku rasa payah sikit aku nak tukar.

TIPs : Good Debt - sesuatu yang anda beli itu akan menambahkan value atau kekayaan kepada anda. Bad Debt - sesuatu barang yang anda dibeli yang akan lebih memiskinkan anda.

Isnin, 15 Mac 2010

TIPs Jahat 4

Berbalik pada citer Lock-in Period (LIP) yang aku postkan dalam entry aku yang lepas, aku rasa tak ramai yang tau bahawa masa memula bank-bank implement benda ni, ada 'mamat-mamat yang kreatif' telah mengambil kesempatan terhadap pakej ini yang sebenarnya telah mendatangkan keuntungan kepada mereka.

Bagi korang yang pernah dapat loan especially untuk pakej interest rendah, tentu perasan yang bank akan mengenakan 3% penalti kalau korang settle loan tu within 5 years (standard clause dalam Letter Offer) tapi tak ramai sebenarnya yang perasan ada bank yang mengenakan 3% ke atas baki pinjaman instead of total loan amount.

Bagi korang yang dikenakan 3% ke atas baki pinjaman, kat sini aku nak citerkan macamana 'mamat kreatif' tu memanipulasikan benda-benda ni. Kat bawah ni aku sertakan 1 contoh untuk korang faham apa yang aku cuba sampaikan dan senang untuk korang bandingkan kelebihan yang korang akan dapat jika korang ikut langkah aku ni :


Jumlah Pinjaman : RM50,000 daripada Bank A
Baki Pinjaman : RM47,000
Penalti : 3% daripada baki pinjaman

Katakan pada tahun ke 4 korang di'offer' dengan pakej yang lebih menarik dari bank B dan tanpa berfikir panjang, korang terus 'refinance' umah korang dan penalti yang korang kena bayar ialah sebanyak RM1,410 (RM47,000 x 3%).

Tetapi... apa yang mamat kreatif tu lakukan ialah :
  1. Sebulan sebelum nak settle loan tu, dia buat lump sum payment berjumlah RM46,000 menyebabkan baki yang tinggal hanyalah RM1,000.

  2. Bila bank B settlekan loan tu bulan berikutnya, penalti yang dikenakan kepada loan mamat tu hanyalah RM30 (RM1,000 x 3%).

  3. So, mamat kreatif tu akan mengaut keuntungan sebanyak RM1,380 (RM1,410 - RM30) daripada caj penalti yang sepatutnya dikenakan kepada beliau.

Kesimpulannya, bagi korang yang ada clause "3% daripada baki pinjaman" korang, cuba-cubalah cari duit untuk buat lump sum payment dulu sebelum settle dan bagi korang yang hanya ada clause "3% daripada jumlah pinjaman", korang bayar je lah penalti tu.. hehehe


Ahad, 14 Mac 2010

Lock-in Period

Petang semalam bekas kerani kat opis lama aku, Zihan @ Abang Aji, ada 'call' aku dari Terengganu. Dia dok sibuk bercerita tentang betapa bertuahnya dia dapat refinancing umah dia yang dibelinya kira-kira 4 tahun dulu. Dalam dok berbangga bercerita tentang 'excess' money yang dia akan dapat nanti, dia tak perasan tentang clause 'Lock-in Period' (LIP) yang ada kat dalam Letter Offer dia hari tu. Bila aku bagitau tentang penalti yang dia kena bayar sebab refinance sebelum tamat tempoh LIP tu, alih-alih terus dia memekak sambil berkata "Apasal pulak bank nak caj penalti kat aku. Ikut suka aku la. Lagipun aku bayar 'prompt' tiap-tiap bulan tu pun dah cukup baik. Kalau camni, sikit je la duit 'excess' yang aku dapat nanti sebab bank caj 3% dari jumlah loan aku". "La, apasal pulak ko nak marah? Time bank tu offer pakej menarik hari tu, ko sanggup amik tapi ko tak baca betul-betul apa yang ada kat dalam letter offer. Dah la 'legal fees' ko ari tu bank yang tolong bayarkan. Kalau aku jadi bank.. bangkrap le aku kalau semua orang berfikiran macam ko.." jawab aku balik. Aku ingat member aku yang sorang ni paham le dengan penjelasan aku tu tapi rupa-rupanya masih nak banyak bunyi lagi.."Nasib la, sape suruh dia (bank) tak counter offer aku balik. Lagipun ini le risiko yang dia kena amik sebab continue dengan pakej dia yang dah tak menarik. Dah tu pandai pulak nak ikat aku 5 tahun. Sori la beb".

"Bang, ko terima je la hakikat. Tak guna ko nak melawan sebab ko dah sign pun Letter Offer bank tu dulu. Kalau ko rasa tak patut sangat, cuba ko amik je contoh yang aku nak bagi ni. Ko ingat tak masa memula ko nak pikat bini ko dulu. Sume benda yang dia cakap ko sanggup buat. Suruh berenti isap rokok, ko ikut tapi bila dah dapat kawin ngan dia..mula le ko ngelat. Lepas tu.. bila ko jumpa je awek lain yang lagi cun dan vogue dari bini lu.. takkan senang-senang lu nak tinggalkan bini lu? Camtu jugak le bila ko refinance umah ko ni... hehehe".. jawab aku dengan nada selamba. "Kasar lawak ko tu, bro" marah kawan aku dan dalam nak meredakan kemarahan dia tu, aku berkata "Relaks la bro.. Pasal tu la aku tak nak refinance sebelum abis LIP tu sebab nanti tak pasal-pasal 'excess money' aku tu tinggal sikit. Satu lagi.. ko nak tau tak apa beza LIP umah dengan LIP bini kita ni?" soal aku. "Apa dia?" tanya member aku balik.
"LIP umah tu ada tempohnya, 5 tahun paling maksimum tapi LIP bini kita ni sampai mati le jawabnya dan nampak gayanya, takde can le kita nak 'refinance' bini kita." Sayup-sayup lega aku bila dengar member aku tu gelak "Hahahaha... pandai la ko ni bagi contoh". (Apa-apa pun aku tetap sayang kat bini aku - ayat cover line takut-takut bini aku terbaca blog aku ni.. hehehe )

TIPs : Pastikan korang teliti dulu clause yang berkaitan dengan Lock-in Period yang ada kat dalam Letter Offer umah korang tu sebelum korang refinance umah.

Jumaat, 12 Mac 2010

My Secret

Aku sering ditanya tentang 'rahsia' kejayaan aku di dalam pelaburan hartanah walaupun pada hakikatnya, aku rasa ramai lagi yang lebih baik daripada aku dan aku juga tidak bermaksud untuk menyembunyikan 'rahsia' aku ni daripada korang semua. Cuma aku takut 'rahsia' aku ini bakal menimbulkan 1001 macam tohmahan dari korang semua tapi apa yang pasti.. inilah amalan aku setiap kali selepas menunaikan solat.

Insyaallah, sebagaimana rezeki yang telah dikurniakanNya kepada aku selama ini, korang juga akan menerima rezeki dariNya. Apa yang pasti, mulakan dengan keazaman, disusuli dengan usaha sebelum disudahi dengan tawakal. Wallahualam.



Rabu, 10 Mac 2010

Seperti yang ku jangka

Dalam entry aku yang lepas ada aku ceritakan tentang kemungkinan yang Base Lending Rate (BLR) atau kalau ikut bahasa ibunda kita dipanggil Kadar Pinjaman Asas yang akan naik ekoran daripada kenaikan Overnight Policy Rate (OPR) yang telah diceritakan di dalam entry yang lalu.

Hari ini, 3 buah bank yang terbesar di Malaysia iaitu Maybank, CIMB & Public Bank telah pun menaikkan BLR mereka dari 5.55% kepada 5.80% dan ini bermakna kadar 'interest' bagi pinjaman yang berpaksikan kepada kadar BLR ini juga akan turut meningkat. Ini mengakibatkan pertambahan di dalam amaun 'instalment' bulanan yang kita akan bayar kepada pihak bank. Di bawah ini dilampirkan contoh kenaikan 'instalment' bulanan yang disebabkan oleh peningkatan kadar BLR :

Pakej Sebelum Kenaikan BLR :

Jumlah Pinjaman : RM100K
Tempoh Pinjaman : 30 tahun
'Interest' : BLR-1.80% = 3.75% (BLR sblm kenaikan : 5.55%)
Instalment : 100 X 4.6312* = RM463.00

Pakej Selepas Kenaikan BLR :

Jumlah Pinjaman : RM100K
Tempoh Pinjaman : 30 tahun
'Interest' : BLR-1.80% = 4.00% (BLR selepas kenaikan : 5.80%)
Instalment : 100 X 4.7742* = RM477.00

* Faktor tetap yang bergantung kepada tempoh dan 'interest' pinjaman tersebut.

Nota kaki : Best tak kalau aku gunakan bahasa formal untuk tulisan di dalam entry aku yang akan datang? Baru nampak 'educated' sikit : )

Isnin, 8 Mac 2010

alamak.. matila aku.. huhuhu


Bank Negara Malaysia naikkan Overnite Policy Rate (OPR)?? Jenuhle camni. Dah tentu-tentu Base Lending Rate (BLR) bank pun akan naik tak lama lagik dan yang jadik mangsanya dah tentu le property investor cam aku ni sebab instalment sumer umah-umah aku pun akan naik sama sebabnya interest rumah ni mostly bersandarkan kepada turun naiknya BLR. So, secara tak langsung, excess money untuk aku gi enjoy tetiap bulan pun akan berkurang le jawabnya.

OPR tu apa ye?? Memula sekali aku tanya kat bos opis aku.. dia cakap "OPR tu interest semalaman yang Bank Negara tetapkan pada bank-bank yang meminjam dan memberi pinjam". Heran gak aku.. apasal la bank pun nak jadi peminjam sedangkan setau aku bank le tempat longgokan duit-duit kat Malaysia ni. Dia pun explain lagi.. "Bukan semua bank ni berduit dan bank-bank ini akan meminjam dari bank-bank yang banyak duit. Bila dah dibagi pinjam, terpaksalah diorang ni bayar interest dan interest ni la yang dinamakan OPR"." Tapi kenapa pulak bila OPR naik.. BLR pun kena naik?".. tanya aku lagik kat bos aku. Jawab bos aku.. " Dah tentu le kena naikkan BLR sebab duit yang bank-bank ni pinjam biasanya akan digunakan untuk bagi loan kat kite semua.. tak kira le loan kete ke, umah ke atau pun personal loan. Bila dah interest OPR ni naik, takkan bank-bank ni nak maintain BLR pada kadar yang lama. Dah tentu le diorang ni kurang untung atau tak untung langsung". Oooo camtu rupanya tapi ..." apa pulak keuntungan di pihak kita sebagai orang awam".. tanya aku lagi. " U ni banyak tanya la... kalau BLR tak naik.. kadar inflasi pulak yang akan naik".. jawab bos aku dengan muka menyinga...

"Boss.. last question ha... INFLASI tu apa?".. bila aku tengok muka bos aku dah memang macam singa.. terus aku kata "Takpe la bos.. lain tahun la u jawab.." hehehe

Sabtu, 6 Mac 2010

murah giler..

Jap tadi masa aku keluar dari simpang 'petrol station' kat umah aku, tiba-tiba... aku terpandang satu pemandangan yang sangat-sangat aku suka nak tengok. Korang boleh agak tak apa dia? Ek eleh.. bukan awekla (walaupun awek memang item feberet untuk aku usha), tapi iklan umah yang sangat-sangat murah. Dalam hati kecik aku berbisik.. "Biar betul apartment kat pusat komersil Seksyen 7 ni RM80K je. Baru semalam aku check valuenya.. ada la dalam RM130K. Ini sudah kira bagus untuk projek homestay aku nanti. Walaupun umah auction tapi 'gap' harganya berbaloi gak untuk aku amik". Pelan2 aku cuba ingat no dia 016-6x010xx (mana boleh gtau no dia, karang korang pulak potong line aku..hehe).

Ye.. untuk umah berstatus medium apartment seperti umah tu, harga yang macam ni memang sangat murah tambahan pulak cara aku mencari umah, aku mesti pastikan yang harganya 15%-20% below market value (cmv).
Kenapa yek? Sebabnya tak payah la aku nak keluar downpayment untuk beli. Sebagai contoh, kalau aku beli low-cost flat kat area Shah Alam.. kalau unit tu kat tingkat 3 ke atas, harga yang aku akan 'consider to buy' is RM59K sbb cmvnya dalam RM70K tapi kalau tingkat 3 ke bawah RM64K tu dah 'sedang elok la'. Tapi pape pun aku kena tengok gak condition umah tu sebelum beli kecuali kalau kat umah-umah tu kat seksyen-seksyen 'hotspot' macam sect 6, 7 & 8.

Tu pasal la bila aku tengok iklan kat simpang tu, semangat aku nak tambah umah semakin berkobar-kobar tapi..sayang seribu kali sayang.. auction datenya dah lepas...waaaaaa

Khamis, 4 Mac 2010

'kerek'

Bagi korang2 'remaja veteran' yg hidup sezaman dgn aku tentu familiar dgn perkataan 'kerek' ni kan? Dan sebelum kehadiran perkataan 'poyo' ke dlm hidup bebudak sekarang, perkataan 'kerek' ni lah yg selalu aku gunakan utk menggambarkan betapa berlagaknya seseorang itu. Tapi bukan itu yg aku nak citerkan kat sini tetapi tentang teori 'kerek' yg aku citerkan dlm entry aku yg lepas yang mana dengan teori inilah setiap loan yang aku apply sentiasa lulus.

Korang mesti herankan camna aku boleh dapat loan utk semua umah2 sewa aku tu. Cuba korang bayangkan camne aku yg bergaji ciput ni mampu memiliki umah yang banyak bijiknya tu dan kenapa bank masih 'sudi' utk memberi loan lagi kat aku. Jawapannya ada pada teori @ kaedah 'kerek' yg aku dok gunakan utk apply loan.

Kalau korang nak tau 'kerek' tu sebenarnya adalah gabungan dari perkataan KEmampuan dan REKod. Kalau korang nak tau jugak 2 benda ni lah yg menjadi elemen terpenting sebelum bank meluluskan loan yang kita apply kat mana-mana bank dan berikut aku terangkan apakah yg dimaksudkan dgn 2 elemen tu :

Kemampuan
:

Kemampuan ni merujuk kepada sejauhmana kemampuan korang nak bayar balik pinjaman yg korang amik dgn bank tu. So, kat sini korang kenalah sediakan segala dokumen 'black & white' yg korang ada sebagai bukti yg korang ada 'income' setiap bulan utk bayar balik pinjaman tu. Antara dokumen2 yg biasa orang bagi ialah payslip, EPF statement & income tax punya penyata tapi kebanyakan orang biasanya tak tau yg rental income pun boleh menjadi salah satu sumber untuk dijadikan bukti income. Biasanya apa yg aku perhatikan, ramai yang tak tau apakah bentuk dokumen yg boleh dijadikan bukti rental income di mata pihak bank. Sebenarnya ada 2 benda yg boleh dijadikan bukti rental income iaitu 'tenancy agreement' & penyata bank yang menunjukkan sewa yang diterima setiap bulan tapi kat sini le silapnya orang kita, dah la tak buat agreement dgn penyewa, duit sewa yg di'collect' pun tak di bank-inkan ke bank. Jawabnya takde lah bukti bertulis yang boleh ditunjukkan ke bank. Camne la bank nak caya samaada betul diorang ni ada rental income atau pun tidak.

Rekod
:

Rekod ni pulak merujuk kepada rekod kewangan korang dgn bank2 kat Malaysia ni. Kalau korang ni jenis yang memang tak penah ngelat bila bayar hutang, takyah la korang risau. For sure bank akan luluskan pinjaman korang. Camne bank tau? Bank Negara kita dah sediakan rekod kewangan korang kat bank2 ni utk diorang semak dan rekod2 ni la yang dipanggil CCRIS atau dalam bahasa omputihnya dikenali sebagai Customer Central Credit Reference Information System. Since korang dah tau tentang rekod ni, elok-eloklah korang jaga track record korang ni supaya tak di'blacklist'kan oleh pihak bank.

So, amacam dah tau ke rahsia camne aku boleh senang2 je dapat loan umah? Apalagi, boleh le korang start beli umah banyak-banyak... hehehe

Selasa, 2 Mac 2010

perrgghhhhh cunnya akak ni..

tarikh : 28/2/2010
lokasi : oldtown white coffee s/alam
jam : 6.47 pm


Petang semalam aku rasa amat bertuah sekali sebab berpeluang bertemu dengan ibu kepada penulis blog tersohor tanahair yang mana blog beliau telah tersenarai di antara 50 top blog di Malaysia oleh Majalah InTrend bulan ni. Sape lagi, kalau bukan Hanis Zalikha empunya blog http://inibelogsaya.blogspot.com

"Kalo mike nampak akak jangan lupe tegur ye sebab akak tak kenai sangat mike" bunyi sms ibunya. "Laa.. takkan akak tak cam muke teman, kan ke ada kat dalam blog teman tu" reply aku. "Mana nak cam.. muke mike kan ke nyenget.. karang silap orang kang.. akak jugak yang malu" balas akak ni lagi. "Okla kak, nanti teman cube dok menyenget supaya senang akak nak cam teman nanti" balas aku plak.


Seawal jam 6 aku dah tercangak kat dalam kopitiam tu, bertemankan bespren aku E-sham, kitorang start planning apa tajuk yang patut kitorang 'interview' akak ni. Oh ye... tujuan aku jumpe akak ni sebenarnya tak lain tak bukan ialah untuk berguru dengan yang expert. Almaklumlah, nak berguru dengan Hanis, ibarat bulan jatuh ke riba la aku kena dok menunggu.


Jam 6.47 pm, aku perasan ada kelibat pompuan kat balik cermin pintu yang aku rasa aku kenal. Aku pun apa lagi, menyenget sesenget2nya le nak bagi dia perasan kewujudan aku dan bila aku nengok dia senyum... "perrrrggggggghhhhhhhhhhh baru le aku tau nape Hanis Zalikha ni cun banget. Rupa2nya dia ni mewarisi keanggunan ibunya" bisik aku dalam hati.


Memula tu, malu2 kucing gak aku tapi lama kelamaan tetiba je terasa manisnya mulut aku berkata2. Mungkin gak sebab oren 'Twister' yg aku minum kot. Dari satu topik ke satu topik aku dok interview beliau. Citer keluarga, blog, hobi malah tentang Hanis menjadi bualan. Tetiba terpacul pertanyaan maut dari mulut Kak Nani... "abang ensem ni ape kerojenye?" .. "Keroje biase2 je kak" jawab aku dengan selambanya. "Ye la.. keroje biase tu keroje ape?... Alamak, soalan yang camni la yang aku dok selalu elak kalau orang tanya tapi dengan akak sorang ni, nampak gayanya terpaksa la aku berterus terang.. "Keroje bank je kak" jawab aku dengan jujur. "Patut pun mike boleh beli banyak umah dan senang dapat loan...". Aku dengan muke seposen cuma mampu menjawab "Itu sume mitos je kak. Tak semestinya bank bagi loan sebab teman keje bank dan bukan semua orang keje bank ada banyak umah"...


Memandangkan aku tak sempat 'elaborate' dengan lebih panjang semalam, aku rasa statement Kak Nani ni tak begitu tepat sebab kalau kita tengok 'property investor' kita yang terkenal seperti Azizi Ali, bukanlah seorang pekerja bank sebaliknya cuma seorang pilot je. Begitu juga Arnold Schwazenegger, seorang pelakon yang membina kekayaannya daripada hasil pelaburan hartanah. Even aku sendiri pun sebenarnya diajar oleh seorang student UM di awal penglibatan aku dulu. Apa yang penting, keinginan untuk mencuba dan berjaya di dalam bidang ini. Tentang pekerja bank senang nak dapat loan pun aku rasa macam tak begitu tepat gak sebabnya banyak kengkawan opis aku yang loan diorang selalu kena reject sedangkan gaji diorang berkali ganda besonyer dari gaji aku. Di sini apa yang penting adalah cara kita untuk meyakinkan pihak bank tentang kemampuan untuk membayar balik pinjaman kita tu dan untuk itu, aku mempunyai teori aku sendiri di dalam memastikan loan aku takkan di'reject' oleh pihak bank. Teori ni aku namakan teori 'KEREK' dan kalau korang nak tau apa mendenya 'KEREK' ni.. korang kena tunggu le entry aku yang akan datang.


Buat Kak Nani, tenkiu saya ucapkan sebab sudi meluangkan masa untuk diinterview oleh saya walaupun saya tau yang Kak Nani agak kuciwa sebab tuan punya gelaran 'abangensem' ni sebenarnya tak la ensem mana pun... hahaha