Selasa, 31 Ogos 2010

Hari ni hari apa?




Apa punya soalan la? Kan ke itu tarikh keramat kemerdekaan negara kita. Ya betul tetapi perlu kita ingat, tarikh itu juga merupakan tarikh akhir bagi pemilik-pemilik kediaman melunaskan cukai taksiran suku kedua setiap tahun. Maknanya bulan ni duit dalam akaun aku akan berkurang beberapa ribu sebab terpaksa dikeluarkan bagi menjalankan tanggungjawab sebagai pembayar cukai yang amanah.



Buat korang yang ada rumah sewa? Korang dah bayar ke atau korang nak suruh penyewa korang yang bayar? Bagi aku, biarlah aku yang menanggung semua tu demi kesejahteraan penyewa-penyewa aku tapi kalau diikutkan duit diorang jugak la yang aku gunakan untuk membayarnya.. hehe.

Akhir kata, selamat menyambut hari kemerdekaan negara kita dan selamat bercuti buat korang semua.



P/S : Bila korang nak belanja aku buka puasa?

Isnin, 30 Ogos 2010

Tenkiu bang sebab mendinginkan saya..

"TQ bang sebab mendinginkan saya malam-malam saya".. mesej dari awek tenant aku. Mana taknya, dah hampir 2 bulan kipas biliknya rosak dan terpaksa beradu dalam keadaan panas berbahang. So, bila dah dapat kipas baru.. apalagi senyum sampai ke telingalah jawabnya.

Actually, bukannya aku tak nak tukar atau repair kipas tu cepat-cepat tetapi aku dah fed-up sebab kipas tu adalah kipas dinding ketiga yang aku beli. Brand mahal pulak tu setelah 2 buah kipas berjenama cap 'ayam' telah lingkup selepas seminggu 'beroperasi'. Nampaknya walaupun kipas ketiga tu berjenama mahal tapi selepas tamat je tempoh warantinya, dan-dan tu pulak dia terbakar. Ada gak aku suruh wireman tengok-tengokkan kalau-kalau wiring kipas tu bermasalah tapi selepas 2 orang wireman melakukan 'post mortem', jawapan diorang tetap sama.. "Kipas dan wiring semua ok. Mungkin abang kena pasang aircond kat bilik ni kot". Pasang aircond? Bangkrap la aku. Buatnya bil melambung dan tenant aku angkat kaki tanpa bayar bilnya, tak ke jenuh aku nak membayarnya. Finally, dengan kebijaksanaan En Wan (wireman cum plumber aku), kipas siling secondhand berjenama mahal pun memangku tugas mendinginkan bilik dan hasilnya awek-awek tenant aku dah 2 hari terbabas kelas pagi diorang.. haha.

Buat korang yang berangan-angan nak jadi landlord, jangan jadik macam aku. Jadiklah landlord yang bertanggungjawab. Beli dulu kipas spare walaupun kipas rumah sewa korang tu belum rosak lagi..

Tips n Thots : Bila landlord tu bertanggungjawab, tenant pun senang hati nak bayar sewa dan satu lagi nasihat aku, jangan beli kipas cap ayam sebaliknya belilah kipas secondhand berjenama mahal.

Ahad, 29 Ogos 2010

Terkedu Aku..

Terpempan aku bila membaca komen 'tanpa nama' dalam entri aku semalam. Beliau yang menegur alasan-alasan yang aku gunakan dengan menyifatkannya sebagai satu pembohongan dan tak sepatutnya aku menggalakkan pembaca blog aku ini untuk menurut apa yang telah aku lakukan selama ini. Ya, aku mengaku kesilapan aku dan aku berterima kasih kepada 'tanpa nama' di atas teguran beliau.

Walaubagaimanapun bukan semua alasan itu boleh dianggap satu penipuan sebaliknya alasan kedua merupakan satu alasan nyata kerana memang aku mempunyai saudara dan rakan-rakan yang berprofesion peguam dan aku rasa korang masih boleh menggunakan alasan ini bila berdepan dengan ejen/penjual tegar seperti yang dialami oleh Cik Puan A. "Kalau peguam tu bukan saudara atau kenalan korang, takkan korang nak menggunakan khidmat diorang sebagai peguam korang kan?". Ini bagi aku adalah alasan yang paling munasabah untuk korang gunakan ketilka berunding dengan pihak ejen/penjual rumah korang.

Sebenarnya inilah kebaikan bila berblogging, sesuatu yang kita sangkakan perkara remeh sebenarnya merupakan satu perkara yang tidak beretika dan aku dikira bernasib baik kerana masih ada pembaca aku yang sudi mengingatkan aku tentang kesilapan ini. Buat 'tanpa nama', jazakallahu khairan kathira di atas kesudian anda menegur aku.

Sabtu, 28 Ogos 2010

Tips Cari Makan..

Semalam aku dapat lagi satu soalan dari pembaca blog aku yang berada dalam dilema. Masalah Cik Puan A (nama sebenar terpaksa dirahsiakan atas sebab-sebab keselamatan) ialah masalah dengan si penjual/ejen rumah. Beliau yang baru je dapat sebijik rumah (below market value) berhasrat untuk mark-up the S&P untuk dapatkan full loan dan pihak penjual bersetuju dengan syarat Cik Puan A hendaklah menggunakan lawyer yang disediakan oleh pihak penjual. Kalau tidak, no mark up-mark up. Aku agak la dalam kes beliau ni, sebenarnya pihak ejen yang insist untuk guna lawyer penjual sebabnya biasala.. masyuk tu beb (kurang-kurang RM200 akan masuk ke poket ejen.. hehe). Aku ada la advise dia apa nak buat tapi nampak gayanya si penjual/ejen tu tetap dengan keputusan dia. Since dah macam tu aku bagitau eloklah diikutkan je tetapi kenalah pastikan lepas je S&P tu siap, beliau kena dapatkan 2nd opinion dari pihak ketiga (sebaik-baiknya lawyer) tentang isi kandungan S&P tersebut supaya tak berat sebelah.

Untuk pengetahuan korang, aku dah banyak kali berdepan dengan masalah sebegini sebab masing-masing nak ambil peluang. Kalau di pihak ejen, komisyen menjadi sebabnya manakala di pihak pembeli seperti aku, diskaun untuk khidmat lawyer yang lebih aku utamakan, almaklumlah kalau guna lawyer yang aku kenal, chances untuk dapat diskaun adalah lebih tinggi daripada guna lawyer yang aku tak kenal. Oh ya, buat korang yang belum pernah beli rumah sub-sale (terpakai), pembeli dan penjual sebenarnya bebas untuk memilih lawyer S&P masing-masing cuma seelok-eloknya gunakanlah satu lawyer je supaya proses akan menjadi lebih cepat sepertimana yang aku ceritakan dalam ebook aku. Ok.. berbalik pada masalah Cik Puan A yang aku pernah alami ni, biasanya aku ada cara dan alasan aku sendiri yang penjual atau ejen tak boleh nak kata apa tapi aku tak berani nak propose kat Cik Puan A sebab takut dia terkantoi nanti. Apakah alasan-alasannya? Sila lihat ke perenggan berikutnya :

Alasan No 1 :


Aku akan katakan aku ni sebenarnya seorang kerani kat legal firm dan kenapa aku perlu gunakan khidmat lawyer lain sedangkan dah memang kerja aku dok prepare S&P untuk bos aku (konon-kononnya)? Biasanya si penjual atau ejen percaya sebab aku seolah-olah tahu selok belok proses jual beli rumah tapi as a 'beginner',  aku nasihatkan korang janganlah guna alasan ni sebab takut terkantoi nanti.. hehe. (jangan follow)

Alasan No 2 :

Kalau aku malas nak guna alasan kat atas tu, aku akan kata kat penjual/ejen macam ni.. "Why must I use your lawyer? My cousin/friend ada legal firm sendiri dan dia kata dia boleh buatkan S&P untuk I for free". Biasanya si penjual atau ejen akan mengalah jugak sebab kalau diorang kat tempat aku, they will choose the same reason jugak tapi kalau diorang still insist jugak, apalagi korang mintakla diskaun gila-gila yang lawyer diorang tu kompom tak boleh nak bagi.

So, itulah rahsia aku bila berdepan dengan masalah seller/ejen yang insist nak guna lawyer diorang tapi kalau diorang still berdegil jugak, apalagi korang blah je la.. kenselkan pembelian korang tu. Mesti penjual/ejen akan menggagau lepas tu. Mana taknya for sure diorang ni desperate nak jual rumah tu kalau tidak, takkan diorang sanggup jual below market value. Anyhow, kalau tak jalan jugak.. baiklah korang angkat kaki sebab banyak lagi rumah kat luar sana yang below market value.. bak kata pepatah melayu moden "Kalau tak dapat Lisa Surihani, Diana Danielle kan single lagi". Ape ada hal.. hehe.

* S&P (Sale & Purchase Agreement) = Perjanjian Jual Beli

Jumaat, 27 Ogos 2010

Lawyer Aku Yang Cun..

Last Sunday when I was.. oppss lupa plak yang blog ni blog untuk orang-orang Melayu. Ahad lepas masa aku gi 'tingkap membeli-belah' (window shopping), aku terjumpa la sorang awek yang.. perrggghhh cun banget (pandangan dari belakang). Dari jauh lagi aku dah kenen, mana la tau kot-kot boleh buat 'kawan'. Bila tiba time mem aku gi fitting room aku pun apa lagik.. memulakan langkah jantan aku sambil menegur "Hai sis, sorang je ke? Nak beli baju raya ye?" Dan bila je dia berpaling kat arah jejaka ensem yang menegurnya terus dia berteriak "Laa..awak rupanya. Awak buat apa kat sini?". Ya Allah.. loyer aku rupanya. Hampeh betul.. bersambung ke perenggan yang baru.

"Elok jugak la saya jumpa awak kat sini. Saya dapat banyak surat dari developer yang bagitau title rumah-rumah awak semua dah keluar dan nampak gayanya terpaksa la awak sediakan duit lebih sikit untuk buat perfection" ayat susulan dari loyer aku. "Perfection? Kena keluar duit? Banyak ke? Oh tidakkkk..." ayat simpati yang keluar dari mulut aku. "Awak kan kaya. Tak banyak mana pun, satu perfection dalam RM2K je. Kalau awak ada 5 bijik rumah yang dah keluar title, baru RM10K. Awak kan jutawan.." sindir tuan loyer aku ni. "Kalau saya tak nak buat boleh tak?" soal aku. "Boleh tapi rumah tu nanti saya transferkan le ke nama saya. Amacam, ok tak" uji loyer aku. "Okla, lepas raya nanti kita discuss balik la.. huhu" jawab aku mengakhiri perbualan.

Apa yang korang dapat bila korang baca perbualan kat atas. Ye, tak lain tak bukan ialah bila title rumah korang yang sebelum ni berstatuskan master title, bila dah jadik individual atau strata title terpaksalah korang carik duit untuk buat perfection (lawyer terms untuk urusan masukkan nama korang ke dalam title @ geran). So, korang jangan le ingat bila dah beli rumah tu dah dikira selesai segala urusan lebih-lebih lagi kalau geran rumah tu masih lagi 'geran besar' (master title). Kalau tidak.. sendiri mau ingat la dan bagi sape yang nak berkenalan dengan awek loyer aku yang masih bergetah tu, sudi-sudikanlah dial no 03-58805891 (Puan Suhaila). Segala urusan berkaitan pembelian rumah, boleh diuruskan beliau tetapi.. MAKE SURE korang mention nama aku supaya aku boleh dapat diskaun untuk perfection aku nanti.. hahaha

Khamis, 26 Ogos 2010

Kenapa Perlu Keluar Duit EPF?

Hahaha.. aku dah agak dah mesti ada yang argue bila mana dalam entri yang lepas aku ceritakan bagaimana aku menyuruh Brader Zul Bujang untuk mengeluarkan duit EPF untuk membeli apartment tu. Ada yang kata tak sepatutnya si Zul tu keluarkan duit EPFnya sebaliknya duit tu patut dibiarkan untuk membeli rumah yang lebih besar. Mengambil dari pepatah melayu moden 'muka sama hensem tapi cara lain-lain' yang membawa maksud masing-masing ada cara mereka yang tersendiri dan aku tak menafikan pendapat segelintir dari korang yang berpandangan sedemikian, cuma bagi aku kalau aku boleh menjanakan keuntungan yang lebih dari 5% yang selalu EPF bagi, why not aku keluarkan dulu untuk dilaburkan di tempat-tempat yang menjanjikan pulangan yang beribu kali ganda. Memang betul dalam kes si Zul tu, dia dah rugi sebab dia dah tak boleh beli rumah lain dengan duit EPF selagi dia tak jual rumah tu tetapi kalau diperhatikan dengan cash amount yang dia dapat dari pengeluaran EPFnya (hampir RM100K), aku rasa amaun tu dah lebih dari cukup untuk dia bayar downpayment rumah yang berharga RM1 juta yang for sure lebih besar dan kalau dia tak berhasrat nak membeli rumah lagi (since dia pun masih single dan stay dengan family), amaun yang disimpan dalam ASBnya (melalui duit EPF) mampu 'memberanakkan' lagi duit tu lebih dari apa yang EPF boleh bagi. Tak gitu? Walau apa pun seperti yang aku kata sebelum ni, masing-masing ada cara dan alasan mereka sendiri dan terpulanglah pada diri masing-masing untuk menentukan cara yang terbaik untuk dipilih.

P/S : Jika masih ada lagi pembeli ebook aku yang masih tidak menerima link e-mail dari aku, diharap dapat bagitau kat aku @ bfe291@gmail.com

Rabu, 25 Ogos 2010

ASB atau Property

Ada yang bertanya pada aku samaada perlukah beliau mengagihkan sebahagian dari pendapatannya untuk memenuhkan simpanan ASBnya atau pun perlukah beliau mulakan langkah melabur di dalam pasaran hartanah dan mengenepikan simpanan dalam ASBnya?Sebenarnya persoalan ini pernah diajukan oleh seorang rakanku kira-kira 6 tahun dulu dan alhamdulillah rakanku, Zul Bujang akhirnya mempunyai simpanan ASB dan aset kediaman yang jika dihitung nilainya hampir mendekati angka RM250K. Buat 'Mr Suidokusudo' yang bertanyakan soalan ini pada aku, sila hayati kisah Zul Bujang yang benar-benar berlaku beberapa tahun yang lalu.

Alkisah :
Si Zul jejaka tampan (selain aku) yang masih bujang kalau korang nak tau mampu mengenepikan kira-kira RM500 setiap bulan untuk disimpan di dalam ASBnya dan pada suatu hari ketika kami sedang bersembang tentang tabiat menabung di dalam ASB. Padanya tabiat ini merupakan satu langkah yang amat baik di dalam meningkatkan jumlah duit yang dia ada tetapi aku sengaja menyangkal dakwaannya dengan berkata ada lagi yang lebih baik untuk menggandakan jumlah tersebut. Bila aku bercerita tentang gabungan pelaburan antara property dan ASB (yang memang aku lakukan ketika itu), beliau tertarik tetapi masih takut-takut (perasaan normal bagi semua orang yang baru 1st time nak beli rumah) tapi setelah aku berjaya meyakininya, dia pun bersetuju dan sebagai balasan aku 'menghadiahkan' sebuah apartment di Shah Alam (Brunsfield Apartment) yang sepatutnya aku beli pada masa tu pada harga RM96K berbanding nilai pasarannya yang pada ketika itu bernilai sekitar RM130K. Si Zul ni pun tanpa berlengah lagi mengeluarkan sejumlah duit EPFnya untuk membayar downpayment dan bayaran-bayaran berkaitan, yang jumlahnya agak besar semata-mata nak mencuba teori aku ni. Unit itu kemudiannya berjaya disewa dan beliau membawa pulang baki sebanyak RM300 setiap bulan untuk disimpan dalam ASB setelah ditolak bayaran bulanan banknya. Korang kena ingat, pada ketika itu jumlah RM500 masih lagi diketepikan dari gajinya setiap bulan menjadikan jumlah keseluruhan simpanan ASBnya itu setelah dicampur dengan lebihan sewa itu berjumlah RM800 sebulan. Itu cerita tahun 2004.

3 tahun kemudian (2007), beliau mengeluarkan lagi baki akaun 2 duit EPFnya untuk mengurangkan baki pinjamannya itu sebelum pertengahan tahun lalu, atas nasihat aku beliau telah membuat pembiayaan semula (refinance) apartment tersebut dan korang tahu tak berapa jumlah yang dia dapat dari refinance tersebut? 90% daripada RM160K (market value 2009) bersamaan RM144K dan setelah ditolak baki terkini sebanyak lebih kurang RM70K, uishhhh banyaknya duit dia (kurang lebih RM70K). Itu belum dicampur dengan constant saving di dalam ASBnya yang dibuat setiap bulan dari gaji dan income rumah sewanya. Kalau sebulan RM800 X 60 bulan (5 tahun), tak ke beribu-ribu lemon jadiknya dan amaun tu tak termasuk dengan dividen ASB setiap hujung tahun. Amacam, banyak tak jumlah yang bakal korang perolehi kalau digabungkan kedua-dua bentuk pelaburan ni?

Moga-moga cerita kat atas telah memudahkan 'Mr Suidokusudo' untuk membuat pilihan tapi perlu diingatkan pada sesiapa yang nak follow cara ni, make sure korang carik dulu rumah yang below market value supaya amaun yang bakal korang dapat akan berkali ganda banyaknya.

P/S : Sehingga kini rakanku, si Zul Bujang ni masih lagi berstatus single dan bagi korang yang berhasrat nak menjadikannya laki korang, tweet aku @ http://twitter.com/abangensem98 (sebenarnya saje je aku nak promote akaun twitter aku.. hehe) 

Selasa, 24 Ogos 2010

Kediaman Terakhir


- Kediaman Terakhir -

Saat entri ini ditulis aku baru sahaja selesai menyaksikan ibu saudara kepada mem aku yang telah dijemput memasuki kediaman abadinya sepertimana yang telah tersurat sejak azali lagi.

Saat ini juga aku terfikir pelbagai persoalan berkisar tentang kehidupan, kekayaan, harta dan segala yang diburu dan dikejar oleh kita di muka bumi ini. Kenapa aku perlu mengumpul terlalu banyak harta yang akhirnya bakal aku tinggalkan sedangkan kediaman abadi aku telah pun tersedia berlantai-dindingkan ketulan-ketulan tanah. Pasti Malaikat Mungkar dan Nangkir, si penyoal kubur tidak akan bertanyakan berapa banyakkah rumah yang telah aku miliki sebaliknya untuk apakah rumah-rumah itu aku kumpul dan dari sumber manakah rumah-rumah itu aku perolehi? Yang pasti juga tiada soalan tentang berapa banyakkah keuntungan dari hasil jualan ebookku sebaliknya untuk tujuan apakah ebook itu aku hasilkan dan ke manakah keuntungan itu aku belanjakan?



Namun aku pasrah untuk terus memiliki seberapa banyak lagi harta dunia supaya dengan kesenangan yang aku miliki nanti akan mampu untuk merealisasikan impian aku untuk membantu terhadap pembangunan ekonomi umat Muhammad s.a.w. Begitu juga dengan penghasilan ebook aku tak lain tak bukan, bertujuan untuk meramaikan lagi bangsa melayu yang beragama Islam untuk turut sama membantu aku membangunkan ekonomi orang kita. Semoga dengan ilmu dan amal yang telah aku sumbangkan itu mampu menyenangkan aku sebagai pemilik kediaman abadi di masa hadapan, insyaallah.

P/S : Al-Fatihah untuk arwah ibu saudara isteriku, Soom binti Mohamad. Moga rohnya di tempatkan di kalangan orang-orang yang bertaqwa.

Isnin, 23 Ogos 2010

Bank Yang Bagus Ialah..

Untuk tidak menghampakan korang yang ternanti-nantikan jawapan tentang bank yang paling bagus bila nak apply loan, kat bawah ni aku listdownkan bank-bank yang menawarkan pakej perumahan yang agak menarik dari pandangan aku. Apa yang perlu korang lakukan ialah top-up prepaid/bayar bil korang to make sure yang henpon korang ada kredit untuk buat call, dail nombor bank yang korang berminat dan tanya tentang benda-benda yang korang nak tau. Mungkin ada di kalangan korang yang nak compare interest rate, tak pun korang yang nak tau bank mana yang bagi lock-in period paling singkat mahu pun korang yang nak mintak bank-bank tu hantar awek/balak sales paling cun/macho untuk jumpa korang. Anyhow, I wish you all.. 'good luck', semoga korang dapat apa yang korang nak. 

Maybank : 1300-88-6688 (L)
CIMB Bank : 1300-88-0900 (L)
Public Bank : 1800-22-9999 (L)
RHB Bank : 1800-88-4663 (L)
EON Bank : 03-26161133 (L)
AmBank : 1300-80-8888 (L)
Affin Bank : 03-55223000 (L)
Alliance Bank : 03-55169988 (L)
Hong Leong Bank : 03- 76268899 (L)
Citibank : 03-23838800 (F)
OCBC Bank : 1300-88-5000 (F) 
UOB Bank : 03-26128121 (F)
StanChart Bank : 1300-88-8888 (F) 
Al-Rajhi Bank : 1300-82-6000 (F)
HSBC Bank : 1300-88-0181 @ 03-83215202 (F) 
Bank Islam : 03-26900900 (L)
Bank Rakyat : 1300-88-2265 (L)
Bank Muamalat : 1300-88-8787 (L)
BSN : 03-21425258/21623222 (L)
MBSB : 1800-88-4000 (L)

Tips n Thots : Local bank (L) biasanya boleh bagi 90%-100% margin tapi tidak bagi Foreign Bank (F).

Ahad, 22 Ogos 2010

Bank Mana Paling Bagus?

Ini soalan yang paling kerap aku dapat samaada melalui e-mail mahu pun dari geng-geng ngeteh aku.. "La ni, bank mana paling bagus kalau nak apply loan?" dan ini merupakan satu-satunya soalan yang aku tak boleh jawab langsung sebab too general. Bagus dari segi apa? Ada yang bagus disebabkan interest dia rendah tapi payah pulak nak lulus. Ada pulak yang senang-senang bagi full loan tapi interest dia pulak setinggi menara berkembar KLCC. Ada pulak yang dua-dua tu ok tapi tempohnya pulak singkat (secara tak langsung instalment jadik tinggi) dan ada pulak tu yang semuanya menarik tapi awek salesnya pulak yang tak cun (yang ini paling penting sebab korang nak kena ngadap dia untuk pelbagai urusan lain. At least kalau cun tu, seronok jugak la nak buat appointment.. hehehe).

Walau apa pun bagi aku yang total loan kat bank-bank di Malaysia ni dah tahap nazak (mana taknya.. jumlah hutang aku dah melepasi RM1.6M), bank yang paling bagus dari kacamata aku ialah bank yang masih boleh bagi loan kat aku tanpa mengambilkira jumlah jutaan ringgit hutang rumah aku. Bab-bab lain (interest, margin & loan period), semua boleh dikautimkan dengan bank tapi yang penting kena la tau caranya dan caranya telah pun aku mention dalam 2nd e-book aku.

Apa-apa pun aku sebenarnya berterima kasih pada the only bank yang masih sudi bagi loan kat aku walaupun kalau ikutkan aku ni dah kira high gearing (maksudnya hutang yang terlalu banyak jika dibandingkan dengan pendapatan). Dahlah dia (bank) luluskan loan aku tanpa banyak soal, pakej yang dia offer kat aku lagi menarik jika dibandingkan dengan pakej semasa. Itu belum lagi dikira awek sales yang mengancam yang dok service aku.. hehe. Alhamdulillah dah rezeki aku namanya. "Apa nama bank dia?".. biarlah menjadi rahsia aku.

Tips n Thots : Apa yang penting bila korang nak apply loan ialah CCRIS kena cantik..

Sabtu, 21 Ogos 2010

Nasib Baik.. Kalau Tidak (Part 2)

Sambungan dari entri yang lalu :

"Apa masalahnya sampaikan sewa bulan ni tak dibank-in?" soal aku. "Camni bang, duit sewa tu memang dah ada tapi sengaja kami tak bank-in sebab nak abang sendiri datang cari kami. Kalau abang tak datang, matilah kami.." balas si Sharif ni. "Kan ke awak ada nombor henpon saya, call je la. Lagi satu, kenapa bila saya dok call dan sms no awak, awak tak jawab? Awak dah tukar nombor ke? Kenapa tak bagitau saya kalau dah tukar nombor?" tanya aku lagi. "Inilah masalah kami, kami dok call nombor abang pun tak pernah dapat. Awek dalam henpon kami tu bagitau yang nombor abang dah ditamatkan perkhidmatan. Itu yang menggagau kami carik abang ni. Habis semua surau kat seksyen 7 ni kami pergi terawikh. Mana la tau kot-kot boleh jumpa abang. At last kami decide untuk tak nak bank-in duit sewa bulan ni supaya abang sendiri datang jumpa kami. Nasib baiklah abang datang jugak malam ni. Sebelum tu kami nak tanya, abang dah tak pakai no 018 dah ke?" Sharif bertanya. "Laa.. saya dah lama tak pakai nombor tu. Awak takde ke no 017 saya? Awak pun mesti dah tak pakai no 014 ni kan sebab saya dok call langsung tak berjawab. Ok, ni saya dah datang apa masalah korang?" tanya aku kali penghabisan. "Kami dapat notis nak potong air sebab PKNS tak dapat borang dan dokumen yang diorang nak dari abang untuk tukar meter air. Diorang ada hantar notis peringatan ni kat saya. Diorang bagi tempoh sampai 10hb tapi saya pergi jumpa diorang dan bagitau yang saya tak dapat carik tuan rumah. So, diorang bagi tempoh sampai hujung bulan ni untuk carik tuan rumah. Harap-harap abang boleh hantar le borang dan dokumen-dokumen ni dengan segera" sambil mengunjuk list yang bertulis di tangan Sharif ni. "Oklah kalau camtu, sebelum hujung bulan ni saya settlekan. So, sewa rumah saya macamana?" dan tanpa cakap banyak si Sharif memberikan aku beberapa keping note RM50 kat aku.. Ye ye pakcik kayo..

Pengajaran buat korang :

  1. Make sure korang inform penyewa korang kalau tukar nombor henpon.
  2. Pastikan korang simpan sekurang-kurangnya nombor henpon 2 orang penyewa korang.
  3. Yang paling penting sekali, selalu-selalulah menjenguk rumah sewa korang. Jangan jadi macam aku, walaupun rumah sewa aku tu cuma sekangkang monyet je dari rumah aku tapi rupa-rupanya dah 2 tahun aku tak pergi menjenguk diorang (nak buat camne, dah tenant aku tu jantan. Kalau pompuan tiap-tiap bulan aku pergi.. hahaha)

Jumaat, 20 Ogos 2010

Nasib Baik.. Kalau Tidak.. (Part 1)

"Apasal Brader Sharif penyewa flat seksyen 7 aku ni tak bank in lagi duit sewa bulan ni? Biasanya paling lewat pun 12hb sebab gaji bebudak rumah tu dibayar dalam 10hb. Dah dekat 28 kali aku call dan dah berpuluh sms aku hantar, langsung tak berangkat mahu pun berbalas. Takkan diorang dah lari malam kot, sebabnya diorang tak pernah ada masalah pun dengan sewa rumah. Mustahil la pulak rumah tu terbakar dan diorang hangus kat dalam tu sebab tak pernah pulak aku tengok kereta bomba lalu kat depan rumah aku. Takkan diorang pakat kawen ramai-ramai lepas tu terus cabut? Sekurang-kurangnya diorang mesti ajak aku gi kenduri diorang atau pun ajak aku kawen lagi sekali.. hehe.". Inilah benda yang mengganggu fikiran aku dalam minggu ni. Bukan sebab tak masyuk tapi lebih disebabkan keprihatinan aku terhadap penyewa-penyewa rumah aku. Yang ini baru penyewa jantan, kalau yang pompuan lagi bertambah concern la aku..

"Malam ni aku kena gagahkan diri pergi menjenguk blok 42 tu. Buatnya ada yang meninggal kat dalam rumah tu, tak ke nanti berhantu rumah tu. Sure orang takut nak nyewanya nanti" getus aku dalam hati dan elok je lepas ngabihkan terawikh aku malam semalam, aku pun terus gerak ke rumah sewa aku yang jaraknya hanya sekangkang monyet dari rumah aku tapi walaupun dekat, itulah rumah sewa aku yang paling lama aku tak jenguk (selain dari flat yang kat Kota D'sara).

Sesampai je aku kat sana, ada cahaya dari balik daun pintu rumah tu. "Yes, tak sia-sia aku datang malam ni. Ada orang kat rumah. Harap-harap Sharif pun ada la" bisik hati aku. Assalamualaikum, salam diberi dan dibalas dengan salam dari dalam rumah dan apabila daun pintu dikuak, terpacul wajah Sharif di muka pintu. "Alhamdulillah, nasib baik abang datang (tua sangat ke aku ni?). Kami memang menunggu kedatangan abang. Kami ada masalah sikit" jawab si pemilik nama Sharif ni. "Masalah? Apa masalahnya?" cuak aku dalam hati.

Kalau korang nak tahu apa masalah penyewa aku tu, nantikan sambungannya dalam entri yang berikutnya.. Jangan marah.

Khamis, 19 Ogos 2010

Elok Bagi Ke Atau Tak??

Soalan berikutnya dari En Azmi.

Soalan :

Ada satu company nak sewa flat yang aku beli tu untuk menempatkan cewek-cewek Indon yang bekerja di kilangnya. Sewa yang diminta adalah sebanyak RM300, more or less sama dengan kadar sewa kat area tu. Segala-galanya diuruskan oleh ejen dan bayaran imbuhan (komisyen) sebanyak sebulan sewa hendaklah diberikan kepada ejen tersebut. Beliau bertanyakan tentang kebaikan dan keburukan bagi sewa dengan kilang (company) instead of orang perseorangan?


Jawapan :

Secara jujurnya agak payah untuk aku jawab soalan ni sebab aku takde experience deal dengan company yang nak sewa rumah untuk pekerjanya tetapi mengikut kata memember aku yang pernah berurusan dengan golongan ini, kebaikan & keburukannya adalah seperti berikut :

Kebaikan :


  1. Menjimatkan masa dan tenaga sebab tak payah nak carik penyewa.
  2. Memudahkan sebab segala urusan berkaitan biasanya diuruskan oleh ejen.
  3. Risiko sewa tak dibayar amatlah tipis sebab biasanya company akan gunakan item ni untuk create 'creative account' dalam Balance Sheet dan P & L diorang.
  4. Sejuk mata kalau cewek indon yang nyewa tu secantik Luna Maya atau pun Cut Tari.. hehe.


Keburukan :


  1. Kebiasaannya company yang menyewa rumah korang akan sumbat seberapa banyak pekerjanya di dalam satu rumah. Macam kes member aku, flat yang hanya boleh memuatkan 5 orang telah disumbatkan dengan 10 orang pekerja Bangla.
  2. Bila dah terlalu banyak tangan kat dalam rumah tu, jangka hayat barang-barang dalam rumah tu dikhuatiri akan jadi pendek. Silap haribulan mau tiap-tiap bulan korang kena repair rumah tu.
  3. Susah nak berinteraksi sekiranya ada masalah kerana korang kena buat appointment dengan company's representativenya. Nak harapkan pekerja asing yang menyewa rumah korang tu, mintak mahap la diorang nak amik port.
  4. Risiko jenayah berat. Tentu korang selalu dengar mamat indon, bangla, myanmar dan lain-lain bangsa lagi yang sibuk beramuk dan berbunuh sesama member serumah. So, kalau korang tanya aku, baik aku reject siap-siap sebelum apa-apa berlaku.
  5. Kalau cewek indon yang sewa rumah korang comel-comel belaka, takut la pulak rumah korang nanti jadik port buat maksiat.

Buat En Azmi, kebaikan dan keburukan dari pandangan aku dan kengkawan aku telah aku utarakan, so, pandai-pandai mu lah nak decide.. hehe.

P/S : Bab 'creative account' tu pandai-pandailah korang tanya accountant yang bertauliah.

Rabu, 18 Ogos 2010

Ada Masalah Ke?

Semalam aku dapat satu lagi e-mail memuji penghasilan ebook aku yang katanya very informative. Alamak, bab-bab ni yang aku tak berapa suka sangat nak cerita especially time-time bulan puasa ni. Maklumlah takut timbul sifat riak dan bangga diri. Anyhow, thank you for the compliment.

Entri kali ni aku tak nak bercerita pasal pujian atau makian yang aku terima tapi lebih kepada nak menjawab satu dari dua soalan yang ditanya oleh saudara Azmi, pembeli ebook aku tu.

Soalan :

"Saya baru je membeli sebuah rumah kos rendah dan memandangkan saya mempunyai satu lagi unit di blok yang berhampiran, adakah akan timbul masalah nanti bila berurusan dengan pihak yang berkenaan kerana telah memiliki sebuah rumah kos rendah sebelum ni?".

Jawapan :

Masa aku memula membeli unit kos rendah beberapa tahun dulu, soalan yang sama juga turut aku utarakan pada lawyer aku memandangkan setahu aku ada beberapa garis panduan yang dikenakan terhadap bakal pembeli rumah kos rendah. Namun, apa yang disampaikan oleh lawyer aku time tu melegakan aku kerana sebarang pembelian rumah subsale/lelong bagi unit kos rendah tidak akan mendapat halangan dari pihak berkenaan sekiranya alasan-alasan munasabah diberikan oleh pembeli dan penjual. Dalam kes aku, tuan punya rumah (penjual) sudah tidak mampu lagi untuk menanggung hutang bank sehingga hampir diisytiharkan muflis dan the only cara untuk menyelamatkannya adalah dengan menjual harta (rumah) tersebut. Begitu juga dengan rumah yang dilelong, tidak terdapat sebarang halangan dari Kerajaan Negeri untuk membenarkan korang memilikinya memandangkan rumah tersebut telah pun dilelong oleh pihak bank yang sebenarnya bertanggungjawab ke atas milikan rumah tersebut. Walaubagaimanapun sekiranya rumah tersebut mempunyai syarat-syarat seperti pembeli hendaklah berpendapatan kurang dari RM2.5K, tidak mempunyai kediaman lain dan lain-lain lagi, maka syarat tersebut hendaklah dipatuhi terlebih dahulu sebelum korang membelinya. Itulah apa yang disampaikan oleh lawyer aku pada aku ketika itu. Sekiranya terdapat sebarang perubahan pada masa kini, harap-harap viewer aku yang lain bolehlah memaklumkannya dalam ruangan komen di bawah.

P/S : Kepada En Azmi, soalan ke 2 anda akan saya jawab dalam entri berikutnya.

Selasa, 17 Ogos 2010

Nak Naikkan Ke Tak Nak?

Sekali lagi aku dapat e-mail dari En. Firdaus yang memberitahu aku yang dia dah pun membeli sebuah flat kos rendah di Bangi kerana katanya dia amat familiar dengan kawasan tu walaupun ketika ini beliau bekerja di Kuantan. Memula tu terkejut gak aku macamana orang Kuantan boleh familiar dengan kawasan tu tapi selepas dia bagitau yang dulu dia menuntut di UKM, so fahamla aku.

Yes, for me Bangi is a good location to invest sebab ramai student UKM yang dok menyewa kat area tu dan aku mengalu-alukan langkah beliau tu. Sebenarnya bukan setakat student je yang ramai, pekerja-pekerja kilang pun ramai gak yang menghuni area tu cuma apa yang merisaukan Brader Firdaus ni ialah aliran tunai negatif yang bakal diperolehinya setelah dia  dapat tahu yang penyewa sekarang menyewa flat tersebut pada kadar RM300 sebulan dan katanya dia serba-salah untuk menaikkan sewa tersebut.



Berdasarkan pengalaman aku, once korang dah beli dan setelah selesai urusan pindah milik, adalah menjadi hak korang untuk menaikkan sewa rumah korang tu. Tak semestinya korang kena follow apa yang landlord lama tu offer kat existing tenant. Kebiasaannya aku akan berjumpa dulu dengan existing tenant aku, slow talk dengan dia bagitau kenapa aku perlu menaikkan sewa rumah tu. Biasanya alasan aku adalah sebab nak cover instalment bank dan kalau dia tak boleh get along dengan proposal aku tu, terpaksalah aku minta dia cari rumah yang lain. Normally, diorang (tenant) ni faham dan akan menuruti kehendak pemilik baru sebab mereka takde hak untuk berkata tidak cuma korang kenalah berbudi bahasa sikit bila berdepan dengan mereka ni supaya bila mereka keluar nanti, rumah korang takkan dirosakkan. Alhamdulillah setakat ni aku takde masalah di dalam kes yang semacam ini.



Buat Brader Firdaus, teruskan usaha anda untuk menaikkan sewa rumah baru anda dan jangan lupa belanja aku 'pull tea' bila dah masyuk nanti.. hahaha.



Tips n Thots : Ayat biasa aku bila nak naikkan sewa kat existing tenant..  "Landlord lama dah takde hutang bank, itu pasai la dia boleh bagi sewa RM250 tapi saya la ni kena bayar dalam RM400 kat bank. Takkan saya nak sewakan RM250 jugak. Kalau camtu tak berbaloi le saya beli rumah ni. Kalau encik (tenant) kat tempat saya la, agak-agak encik buat tak apa yang saya buat sekarang ni?"..

Isnin, 16 Ogos 2010

Makluman Buat Pembeli eBookku

Hari ini sahaja aku menerima 3 e-mail yang memberitahu yang mereka tidak menerima link ebook yang aku hantar sepanjang minggu lepas dan entri ini sengaja aku buat supaya mereka yang telah membuat pembayaran tetapi masih tidak menerima link tersebut agar segera menghubungi aku @ bicarahartanah@gmail.com atau bfe291@gmail.com.

Aku sendiri bingung memikirkan bagaimana ebook yang aku hantar sepanjang minggu lalu tidak sampai kepada penerimanya sedangkan setiap malam aku akan semak dan hantar ebook tersebut kepada mereka yang telah membelinya. So, buat bakal pembeli ebook aku, ingin aku maklumkan bahawa link untuk ebook tersebut akan aku hantar dalam tempoh 24 jam dari masa pembayaran dilakukan dan sekiranya anda tidak menerimanya, maka bersegeralah memaklumkannya kepada aku melalui e-mail di atas.

P/S : Buat En Halmi, En Isa, Ms LZ dan Cik Leeza, ucapan maaf saya hulurkan di atas segala kesulitan yang telah anda hadapi.

What U Give, U Get Back

Korang pernah dengar ungkapan 'what u give, u get back' tak? dan bersempena dengan bulan Ramadhan yang mulia ni, aku nak tekankan peri pentingnya ungkapan tersebut dalam hidup aku di dalam memastikan hidup aku senantiasa diberkati. Kalau korang biasa baca buku biografi mereka-mereka yang berjaya, tentu korang pernah mendengar yang terdapat sejumlah daripada kekayaan diorang biasanya diagihkan kepada mereka yang kurang bernasib baik dan ianya sebenarnya tidak akan menjejaskan kekayaan diorang sebaliknya menambahkan lagi harta yang diorang ada.

Aku tau ada di antara korang yang akan kata "duit untuk aku sendiri pun tak cukup macamana aku nak sedekah kat orang lain" sebabnya aku dulu pun macam korang jugak tapi selepas aku melihat bagaimana hidup 'property mentor' aku yang makin mewah (korang bayangkan income beliau sekarang ni almost RM80K sebulan) walaupun setiap bulan beliau memperuntukkan sebahagian dari rezekinya untuk anak-anak yatim dan ibu-ibu tunggal, akhirnya aku pasrah dan mula mengikut jejak langkah beliau dan terbukti selepas itu rezeki aku semakin murah dari sehari ke sehari. Akhirnya ungkapan di atas bukan lagi menjadi 'what u give, u get back' tapi 'what u give, u get back but even more than what u give'.

Saat ini juga teringat aku kat apa yang member aku, saudara Khir Ariffin selalu amalkan bila dia menghadapi masalah dalam bisnesnya. Katanya setiap kali dia berdepan dengan masalah, apa yang dia lakukan ialah mengirimkan sejumlah wang pada ibunya dan hasilnya masalah yang dihadapinya akhirnya selesai dengan jayanya (mungkin korang boleh start amalkan apa yang beliau sering lakukan).

So, buat korang yang rasa hidup korang macam sentiasa tak cukup duit, cuba-cubalah bersedekah especially di bulan yang mulia ni. Jangan la berkira sangat sebab rezeki kita tu bukan kita yang tentukan tapi Allah jua yang mengurniakannya kepada kita.

Tips n Thots : 'Ikhlaskan hati bila memberi'..

Ahad, 15 Ogos 2010

Apa Yang Nak Kena Bayar??

E-mail yang aku terima dari Brader Firdaus bertanyakan tentang kos-kos yang perlu dibayar semasa membeli rumah dan di sini aku senaraikan apakah kos-kos yang perlu korang standby ketika membeli rumah selain daripada deposit/downpayment rumah. Berikut adalah senarai kos-kos yang korang kena standby mengikut jenis-jenis rumah yang korang akan beli :-

Rumah Baru
  • Legal Fees untuk lawyer Sale & Purchase Agreement - S&P (biasanya developer akan absorb the cost)
  • Legal Fees jugak tapi untuk lawyer Bank (few banks boleh masukkan dalam loan)
  • MRTA (boleh masukkan dalam loan)
  • Management/Admin Fees/Fire Insurance (biasanya korang kena bayar sebelum amik kunci)
  • Maintenance & Sinking Fund/TNB & Jabatan Bekalan Air Deposit (biasanya korang kena bayar sebelum amik kunci)
Rumah Subsale (Terpakai)
  • Legal Fees untuk lawyer S&P* (kena bayar sendiri, takde sape yang nak absorb)
  • Legal Fees untuk lawyer bank* (few banks boleh masukkan dalam loan)
  • MRTA (boleh masukkan dalam loan)
  • Valuation Fees
  • Maintenance & Sinking Fund/Bil Api & Air/Quit Rent & Assessment Fees yang tertunggak (kalau seller tak nak bayar, korang le yang kena bayar.. hehe)
* Dalam ebook aku ada diceritakan tentang cara-cara untuk mengurangkan kos legal fees lawyer S&P dan juga lawyer bank.

Rumah Lelong**
  • Legal Fees untuk lawyer bank (few banks boleh masukkan dalam loan)
  • MRTA (boleh masukkan dalam loan)
  • Valuation Fees
  • Segala bentuk bil atau tax yang tertunggak (bergantung pada Proclamation of Sale)
  • Agent Fees
** Mungkin TuanBri (sifu rumah lelong) boleh buat entri untuk kos-kos yang kena bayar sewaktu beli rumah jenis lelong sebab aku dah lama tak beli rumah jenis ni.

P/S : Kalau ada yang aku tertinggal, mintak sifu-sifu hartanah lain tinggalkan notes kat ruangan komen. TQ.

Tips n Thots : Kekadang tu semua kos-kos di atas korang tak payah bayar kalau kena caranya..

Sabtu, 14 Ogos 2010

TQ

Tersenyum aku saat membaca entri En. MatJoe yang bertajuk "Mahal ke RM20?" semalam. Bukan apa isu yang diutarakan oleh En. MatJoe ni pernah dibisikkan kat aku oleh tukang buat ebook aku, saudara Meor Ahmad Shukri sebelum ni semasa kunjungan aku ke rumahnya. Beliau pernah mengingatkan aku tentang pengalaman yang dia alami semasa menjual ebook beliau dan telah meminta aku supaya 'bersedia' dari segi mental dan fizikal tentang akan adanya pendapat dan pandangan yang negatif terhadap ebook-ebook yang akan aku hasilkan nanti dan ianya telah pun terbukti kini. Apa-apa pun aku melihat semuanya dari aspek positif, sebagai pembakar semangat untuk aku menghasilkan lebih banyak ebook di masa hadapan.

Terbayang aku kata-kata En. MatJoe dalam entri beliau yang bunyinya lebih kurang begini "Segala-galanya terpulang pada individu tu sendiri. Mungkin tips dan penjagaan superbike tidak sesuai untuk Kak Ina KL yang mempunyai minat memasak" dan ayat-ayat sebeginilah yang sebenarnya membuatkan aku tak ambil peduli bila jumlah follower atau trafik aku tak sehebat blogger-blogger femes yang lain sebab blog aku ni sebenarnya hanya diikuti oleh mereka yang berminat dengan input yang berkaitan dengan pelaburan hartanah sahaja. Untuk itu, aku seharusnya bersyukur kerana masih ada yang sudi mengikuti blog aku malah ada yang sanggup membeli ebook-ebook aku selama ini. Buat kalian semua, TQ for supporting me. Cuma harapan aku semoga makin ramai orang kita yang akan berani menceburi bidang ini di masa akan datang. Amin..
 
Tips n Thots : Kita takkan dapat puaskan hati semua orang, apa yang kita perlu buat.. redha sahaja dengan apa yang berlaku selagi niat kita baik.

Jumaat, 13 Ogos 2010

Hobi Masyuk

Terkejut aku beb bila malam Isnin lepas sewaktu aku berkunjung ke rumah seorang blogger yang dulunya bekas seorang pekerja bank tapi la ni hanyalah seorang surirumah sepenuh masa. Apa yang buat aku kagum ialah la ni income blogger yang sorang ni lebih masyuk jika dibandingkan dengan gaji dia masa keje bank dulu. Dah la masyuk keje yang dia buat pulak tu merupakan hobi dia selama ni iaitu memasak.

Yes, hanya melalui blog je beliau mendapat order yang bukan kecik anak tapi mampu untuk duduk kat umah yang jauh lagi besar dari rumah aku.. hehe. Masa aku pegi sesi merasa dan menempah kuih raya hari tu (bukan aku tapi mem aku sebenarnya), sempat jugak la aku bertanya "kak, biasanya berapa balang yang akak biasa buat setiap tahun?". Aku bajet mungkin la dalam 500-600 balang tapi jawapannya agak mengejutkan aku "tak banyak sangatlah Meor, ada la dalam 1,200 balang". Mak aih 1,200 balang tu tak banyak ke? Sempat gak la aku mengira-ngira income kuih raya akak ni time bulan pose ni. Ada la dalam RM35K. Banyak tu beb. Itu baru kuih raya, belum masuk tempahan kek yang setiap hari dia terima dari blog dia. Ada la average dalam 5 biji kek sehari (sebiji kek berharga RM60). Maknanya sehari ada la dalam RM300 dan kalau didarabkan dengan 20 hari dia bekerja = RM6K tu beb. Sedap ke kek dan kuih akak ni? Kalau ikut mem aku, sedap katanya dan kalau ikut aku.. no komen sebab aku tak suka makan kek atau pun kuih raya melainkan rempeyek je.

Selama ni aku tak sangka pulak dari blog boleh buat duit (selain dari income nuffnang) tapi bila nengok akak ni dan juga pengalaman aku jual ebook, barulah aku percaya apa yang ditulis kat suratkhabar atau majalah selama ni memang benar belaka. Bagi aku melalui jualan ebook la aku dapat merealisasikan impian aku untuk membantu golongan yang susah manakala baki selebihnya dapatlah aku put aside dalam UT sebagai simpanan hari tua aku. Pape pun aku patut berterima kasih pada kawan aku, Khir Ariffin yang menjebakkan aku ke alam blogging ni. Kalau tidak sampai sekarang la aku buta I.T.. hehe.

Tips n Thots : Cuba korang bayangkan kalau untung akak tu digunakan untuk membeli rumah, aku rasa dah beranak pinak dah duit dia tu dengan income sewa rumah. Tak gitu?

Khamis, 12 Ogos 2010

Lawyer Bank

Last week dalam ruangan komen, Mr Parang ada bertanyakan aku 2 soalan berkaitan lawyer yang akan handle segala urusan documentation dan seperti yang dijanjikan entri kali ni aku akan cuba untuk menjawab kedua-dua soalan beliau.

Soalan 1  : Boleh tak suruh lawyer bank untuk buat Sale n Purchase Agreement (S&P)?
Soalan 2 : Ada tak kebarangkalian lawyer tu bagitau pihak bank tentang S&P price yang telah di mark-up?

Untuk soalan no 1, jawapannya boleh dan amatlah digalakkan. Kenapa? Sebabnya telah aku ceritakan dalam ebook ke 2 aku. Bagaimana caranya nak suruh lawyer bank tu buat S&P? Senang je. Masa korang apply loan kat bank, korang cuba mintak list of panel lawyers' bank yang berdekatan dengan area korang. Korang cuba la dapatkan 3 atau 4 panel lawyer supaya korang boleh buat perbandingan antara satu sama lain terutama yang berkaitan dengan fees dia. Bila korang dah decide, bolehla korang bagi dokumen-dokumen yang aku mention dalam ebook aku untuk memudahkan diorang buat S&P. Mudah bukan?

Bagi soalan ke 2 ni, susah untuk aku jawab sebab korang kena buat survey sendiri dan frankly speaking aku tak dapat nak menjawab soalan ni dengan tepat. Mungkin korang boleh bertanyakan pada kengkawan korang yang pernah buat benda camni, tak pun mungkin korang boleh bertanyakan pada ejen korang (kalau korang beli rumah subsale) atau pun korang boleh tanya terus kat lawyer tu sendiri. Kalau lawyer tu kata ok, apa tunggu lagi.. proceed je la.

Rabu, 11 Ogos 2010

Entri Malam Esok Nak Puasa

Terkedu aku beb bila hari ahad yang lepas aku ditegur oleh salah sorang reader blog aku, Brader Nija masa aku tengah usha-usha rumah kat Pameran Hartanah PKNS. Aku ingat bila aku letak gambar dari pandangan sisi, takde sape la yang cam aku rerupanya ada gak yang perasan brader montel yang perasan ensem ni.. hehe. Anyhow, as usual aku bukannya jenis yang nyombong atau berlagak, so korang tak yah risau la sebab for sure aku akan layan korang punya walaupun sifat malu memang menebal dalam diri aku. Cuma yang aku agak segan dengan Brader tu ialah tentang dress code aku bila gi berjalan. Track suit and jersey dah jadi trade mark aku semenjak zaman bujang lagi. Tak kira la samaada gi SACC Mall ke atau pun Pyramid, aku tak reti sangat nak pakai cantik-cantik. Lagipun aku berpegang pada kata-kata member aku "kalau muka ko dah ensem, pakai apa pun nampak cantik".

Lama jugak la aku nyembang dengan Brader macho tu, siap dia bagitau aku tentang new project (office suite) yang tengah buat kat area Shah Alam ni. Katanya starting price untuk suite tu bermula dari RM160K je. Okla tapi buat masa ni aku dah stop nak membeli property sebab aku tengah simpan duit untuk borong rumah bila property bubble kat Malaysia ni meletup nanti. Bila bubble ni nak meletup, wallahualam hanya Tuhan je yang tau cuma aku standby je dari sekarang. Buat korang yang nak start invest, jangan pulak korang takut bila dengar statement aku ni. Yang penting korang buat dulu 4 step yang aku ceritakan dalam entri bulan Jun aku yang lepas, sure korang selamat punya sebab itu antara cara aku nak determine property yang below market value. As for now, sekali lagi aku nak ingatkan kalau terserempak dengan aku jangan malu-malu tegur aku especially buat awek-awek cun yang ada kat luar sana (gatal jugak aku ni ye).

Akhir bicara "Selamat Menyambut Kedatangan Ramadhan, Moga Ibadat Korang Akan Diberkati".

Selasa, 10 Ogos 2010

Kena Bayar Ke?

Aku dapat e-mail dari si penjual rumah yang musykil kenapa dia perlu bayar legal fees sebab katanya bukan ke legal fees cuma perlu dibayar oleh pembeli rumah saje. Nampaknya tuan punya badan tak berapa faham tentang prosedur jual beli rumah kerana masing-masing (si pembeli dan penjual rumah) mempunyai bahagian (legal fees) masing-masing yang perlu dilangsaikan. Cuma jumlah yang perlu dilunaskan oleh si penjual tidaklah sebanyak jumlah yang perlu dibayar oleh pembeli. Kenapa penjual perlu bayar? Sebabnya ada beberapa dokumen yang perlu diuruskan oleh peguam bagi pihak penjual dan adalah tak munasabah sekiranya pembeli yang menanggungnya melainkan kalau pembeli bersetuju untuk membayar kos tersebut. So, buat si penjual rumah yang bertanyakan soalan kat aku tu, pandai-pandailah anda membodek si pembeli untuk membayar bahagian anda dan kalau si pembeli tak dapat dibodek, bersiap sedialah membayar apa yang diminta oleh pihak peguam anda.

Isnin, 9 Ogos 2010

Blacklisted

Soalan : Ada e-mail yang aku terima yang bertanyakan tentang kesan/akibat kalau nama kena blacklisted dengan bank selain daripada tak boleh amik loan lagi.

Selain daripada berkemungkinan kena bangkrap (muflis), korang yang kena blacklisted ni sebenarnya susah sikit nak jadik senang/kaya. Kalau muflis, secara automatik aset/harta korang akan dirampas untuk cover balik jumlah yang terhutang. Kat sini dah nampak yang kekayaan korang akan diambil tetapi itu kalau hutang tak berbayar korang melebihi certain amount (kalau tak silap aku RM30K untuk melayakkan korang diisytiharkan muflis). Tapi kalau amaun dia kurang dari tu, korang tak dapat pulak memanipulasi OPM untuk menjana kekayaan korang. Apa dia OPM? Kalau korang biasa baca buku Robert Kiyosaki, mesti korang tau apa makna OPM. OPM tu bermaksud Other People Money, dalam kamus aku bermakna 'Duit Bank'. Cuba korang amik contoh aku le, kalau setiap rumah aku kena bayar 10% as a downpayment dan kalau rumah tu berharga RM100K. Berapa banyak aku nak kena ada untuk beli 14 bijik rumah? Tak ke RM140K? Banyak tu.. mana aku nak ada duit banyak tu kalau tak disebabkan pinjaman bank untuk beli semua rumah tu. Itu baru yang harga RM100K, kalau RM150K, RM200K.. tak ke lagi banyak duit yang aku kena keluarkan sendiri untuk menjana kekayaan aku. Itu sebab le aku selalu suruh korang pastikan instalment bank korang tu dibayar se'cantik' mungkin. Ini untuk kemudahan korang di masa depan jugak.

So buat pengirim e-mail tu, aku harap apa yang aku ceritakan ni mampu menjawab persoalan yang terbuku di hati anda. Mungkin ada yang tak nak jadi kaya, ok fine tetapi melalui OPM le, kita mempunyai alternatif untuk membiayai pendidikan anak, perkahwinan mereka dan juga untuk tujuan retirement kita nanti. Walau apa pun tepuk dada dan tanyalah hati korang sendiri.

Tips n Thots : Cuba elakkan tunggakan instalment sebanyak 2 bulan kerana bagi kebanyakan bank, 2 bulan tunggakan adalah salah satu contoh bad paymaster unless korang ada alasan tersendiri yang boleh diterima oleh pihak bank.

Ahad, 8 Ogos 2010

Refinance Lagik..

Ada yang e-mail kat aku bertanyakan samaada elok refinance balik dengan bank sendiri ke atau bank lain sebab katanya existing bank dia la ni offer pakej interest yang agak menarik kalau dibandingkan dengan bank-bank yang lain.

Bagi aku kalaulah benar apa yang dikatakan, eloklah refinance 'restructure interest rate' balik kat bank sendiri. Actually bukannya apply loan balik tapi buat surat kat bank tu untuk minta kurangkan interest ikut existing rate yang mungkin lebih rendah dari rate dulu. Ada yang tanya "bank boleh bagi ke kurangkan rate?". Ala.. apa susah, korang ugut la bank korang tu dengan ayat-ayat seperti "kalau u all tak nak kurangkan interest loan I, I pegi refinance kat bank lain". Kalau korang customer yang 'bagus' (prompt paymaster), mesti bank korang goyang bila korang cakap macam tu. Gila apa nak lepaskan good customer ke bank lain. Pape hal pun, korang pikir la elok-elok samaada berbaloi atau tak korang buat semua ni.

Tips n Thots : Pastikan korang ni good paymaster sebelum korang buat surat reducekan rate.

Sabtu, 7 Ogos 2010

MRTA & Fire Insurance

MRTA (Mortgage Reducing Terms Assurance) & Fire Insurance adalah 2 bentuk insurans yang berbeza tetapi kedua-duanya berhubung-kait dengan pelaburan hartanah korang. "Kenapa perlu ada 2 jenis insurans bagi 1 rumah?" mesti itu soalan yang bermain di fikiran korang kan?

Buat pengetahuan korang, MRTA tu adalah 1 bentuk insurans yang tujuannya adalah untuk melangsaikan baki hutang rumah korang sekiranya korang dah 'padam' (meninggal dunia). So, dalam hal ini waris yang tinggal tak payah nak risau tentang hutang rumah korang cuma apa yang perlu korang risaukan adalah samaada waris korang tu tahu atau tidak macamana nak claim dari pihak insurans nanti. Bab ni korang kena lah pandai-pandai bawak bakal waris korang gi jumpa orang bank yang bagi korang loan rumah tu dan mintaklah khidmat nasihat dari orang bak tu tentang cara-cara nak claim nanti bila korang dah takde. So, settle bab MRTA.

Fire insurance ni pulak adalah satu insurans yang akan cover baki hutang korang sekiranya rumah korang terbakar dan dibakar. Kenapa pulak korang nak bakar rumah tu? Kalau korang nak tau, ada gak segelintir mereka (pemilik rumah) yang dah tak mampu nak bayar instalment rumah mengambil tindakan membakar rumah diorang sendiri supaya diorang boleh claim insurance dan seterusnya pihak insurans akan melangsaikan baki hutang mereka yang tertunggak tu. Kreatif kan diorang tu? Tapi aku nasihatkan jangan la korang ngikut, berdosa tau.

Tentang soalan Mr aLCapone dalam entri aku yang lepas, aku nak bagitau yang MRTA hanya dikhaskan untuk 1 bank sahaja, tak boleh dipindah milikkan sesuka hati tapi kalau korang dah refinance rumah korang, MRTA tu korang boleh mintak refund dari syarikat insurans bagi baki jumlah MRTA yang masih ada. Camne cara calculationnya? Korang kena la tanya bebudak insurans tentang tu.

Tips n Thots : Insurance Company cuma akan bayar apa yang korang claim tu berdasarkan jumlah sum insured korang. Kalaulah korang insured kurang dari baki hutang korang, pandai-pandailah korang/waris korang top-up yang balancenya.

Jumaat, 6 Ogos 2010

Soalan cucu nyaii

Satu lagi soalan yang aku terima awal minggu ni dari cucu nyaii yang mintak aku terangkan apa itu refinance dan apa kepentingannya?

Ini macam soalan periksa la pulak.. haha. Kalau ikut maksud yang aku baca dari buku tulisan Mohamad Ismail, Benson Wong dan Shim Woon Choon bertajuk Pembiayaan Semula atau 'Refinancing Now', refinance ni membawa maksud penggantian pembiayaan yang sedia ada dengan pembiayaan yang baru serta membawa terma baru yang juga berbeza.

Itu pengertian dari bahasa buku dan kalau mengikut bahasa aku, refinance ni bermaksud 'buat loan baru balik dengan tujuan-tujuan yang tertentu' dan bagi aku refinance ni penting untuk menambahkan kekayaan aku. Mana taknya, orang refinance rumah biasanya sebab nak dapat duit extra untuk digunakan mengikut keperluan masing-masing. Ada yang nak gunakan duit extra tu untuk settle personal loan, credit card malah ada yang guna duit tu untuk tambah rumah (macam aku). Tak ke ini namanya menambahkan kekayaan sebab bila hutang personal loan atau credit card dah kurang maknanya cashflow korang akan automatik bertambah baik dan bagi orang yang macam aku, duit extra tu pulak aku gunakan untuk memberanakkan lagi duit tu, tak kira la samaada nak beli rumah ke, perbesarkan bisnes ke atau 1001 macam kegunaan lagi.

Itu bab yang refinance sebab nak dapat duit extra dan ada jugak yang refinance sebab nak kurangkan instalment. Ini biasa berlaku bila interest rate makin rendah dan mereka menggunakan kesempatan ini untuk mengurangkan instalment dan jugak mempercepatkan pinjaman. Mempercepatkan pinjaman bermaksud walaupun instalment dah menjadi kurang tapi mereka tetap membayar mengikut kadar instalment yang lama. Sebagai contoh, katakanlah instalment baru selepas refinance tu RM500 iaitu RM200 lebih rendah dari instalment lama iaitu RM700 tetapi instead of korang bayar RM500, korang tetap membayar jumlah RM700 dan bila dah tetiap bulan bayar lebih, tak ke tempoh pinjaman akan automatik jadi kurang.

Tips n Thots : Kalau nak refinance rumah untuk dapatkan duit extra, korang kena make sure value rumah korang tu lebih tinggi dari baki loan sekarang.

Khamis, 5 Ogos 2010

Soalan Encik Amri

Nampaknya bertalu-talu soalan memenuhi inbox e-mail aku selepas je aku offer nak jawab kemusykilan pembaca-pembaca aku. Elok jugak at least aku dapat tau le apa persoalan yang terbuku dalam hati korang. Untuk entri ni aku nak jawab dulu soalan dari En Amri yang mangajukan 3 soalan berikut :
  1. Macamana aku boleh dapat loan untuk semua rumah aku sedangkan gaji aku takde la banyak sangat.
  2. Apa yang perlu dibuat untuk mula melabur sedangkan area yang dia tinggal kat Kedah, sewanya tak dapat nak menampung bayaran instalment kat bank.
  3. Kalau dia nak invest property yang ada kat KL, macamana pulak dia nak tau kawasan tu ok ke tak?


Jawapan aku (berdasarkan pengalaman dan pengamatan aku) :
  1. Seperti yang aku nyatakan dalam entri aku sebelum ni, as long as 2 benda ni dipenuhi ianya dah cukup untuk buat loan korang diluluskan iaitu korang kena bagi bukti kemampuan korang untuk bayar balik loan bank dan korang juga kena pastikan rekod pinjaman korang dengan bank-bank lain hendaklah sentiasa 'cantik' (takde tunggakan). Itulah rahsia aku kenapa bank masih bagi loan kat aku walaupun gaji aku kecik.
  2. Soalan ke 2 ni berat sikit dan agak payah untuk aku jawab tapi berdasarkan pengalaman kawan aku yang duduk kat Kedah, dia beli rumah semata-mata untuk dibuat homestay untuk mereka yang nak ke Bukit Kayu Hitam, Padang Besar atau pun ke sempadan sebab katanya kebanyakan yang pergi adalah famili dan dengan ruang yang terhad yang ada kat bilik hotel telah memberinya peluang untuk melariskan homestaynya tu. Pape pun, cara promosi homestay ni kenalah betul supaya orang boleh tau tentang kewujudan homestay korang tu.
  3. Nak invest kat KL? As for me, not advisable sebab En Amri kena turun naik KL untuk familiarise dengan area kat sini tapi tak salah kalau nak mencuba, cuma En Amri kenalah cari kawasan yang senang nak dapat penyewa seperti yang berdekatan dengan kolej atau pun kilang. Apa pun make sure En Amri dah buat 4 langkah awal yang aku nyatakan dalam entri sebelum ni untuk mengetahui tentang keadaan market kat area tu.
Harap-harap jawapan ringkas aku ni dapat menjawab persoalan En Amri.

Tips n Thots : Ada jugak aku dengar yang sediakan pakej perkahwinan di sempadan dan antara kemudahan yang disediakan adalah 'rumah untuk penginapan' bakal pengantin. Mungkin bagi korang yang ada rumah kat sempadan boleh gunakan rumah yang korang beli tu untuk dijadikan sebagai 'rumah penginapan' yang dimaksudkan dalam pakej tu.. hehehe

Rabu, 4 Ogos 2010

Beli 1 Dapat 2, 3, 4..

Korang ingat lagi tak rumah yang aku beli dengan harga RM26K yang aku ceritakan tempohari? Kalau ingat, dalam entri ni aku nak reveal rahsia aku memiliki rumah tanpa keluar duit yang aku dok ceritakan selama ini. Kenapa aku kata tak payah keluar duit? Cuba korang hayati cerita kat bawah ni.

Rumah RM26K yang aku beli tu mempunyai kadar pasaran semasa di dalam RM55K dan memandangkan aku akan refinance balik rumah tu, loan yang aku amik time tu is without Free Moving Cost (FMC) Lock-in Period (LIP) punya pakej. Kalau time tu interest rumah semua BLR minus tapi memandangkan aku request pakej yang without FMC LIP, interest dia jadi BLR+1% dan lepas je settle semua urusan pindahmilik, cepat-cepat aku refinance rumah tu tapi malangnya bank baru aku cuma bagi 80% margin (RM44K) dan lepas ditolak baki yang sedia ada, dapatlah aku excess dalam RM21K manakala instalment yang baru hanya lebih RM50 daripada instalment yang lama.

Dengan duit sebanyak RM21K ditangan, aku gunakan untuk membeli rumah kat seksyen 7 dan aku bernasib baik sebab rumah tu aku dapat kurang RM10K dari market value dan aku hanya keluarkan RM2K untuk baki lawyer fees & kos repair rumah. So, after ditolak dengan RM2K tu, duit aku masih berbaki RM19K dan rumah seterusnya (seksyen 8) yang aku beli pun below market value (langsung aku tak payah keluar duit). Cuma apartment Vista Angkasa yang aku beli selepas tu je, baru aku merasa nak gunakan baki RM19K tu as a downpayment & legal fees payment, tapi kalau ikutkan apartment Vista tu pun sepatutnya aku tak payah keluar duit tetapi memandangkan aku nak rental excess yang lebih banyak, so aku just bayar mengikut harga sebenar. Korang nak tau berapa harganya? RM150K untuk unit yang paling besar (1+++ sqft) yang mana current market value pada masa itu dalam lingkungan RM190K. Untung aku kan?

Kat sini korang nampak apa yang aku maksudkan dengan beli rumah tanpa keluar duit. Dengan hanya duit extra refinance, korang boleh beli bukan setakat 1 malah 2, 3 atau seberapa banyak rumah pun melalui cara ini. Walaupun aku kena top up extra RM50 untuk instalment baru tapi dengan excess yang ada dari sewa 3 buah rumah yang berikutnya sudah cukup untuk cover extra RM50 tu. Amacam, mudah kan?

Tips n Thots : Cara aku ni paling sesuai untuk rumah secondhand dan atas sebab itulah aku keluarkan dulu ebook berkaitan langkah-langkah nak membeli rumah jenis tersebut. Bukan apa ianya akan memudahkan korang bila dah jumpa rumah secondhand yang below market value nanti.

Selasa, 3 Ogos 2010

Entri Buat Yang Berkenaan..

Lately ni ramai gak yang hantar e-mail kat aku menyatakan hasrat nak mengikuti jejak langkah aku melabur dalam bidang hartanah ni. Syabas aku ucapkan sebab telah timbul sedikit sebanyak kesedaran di kalangan orang kita untuk cuba menuruti apa yang bangsa lain telah lama lakukan. Tak kurang jugak yang nak mintak jadik protege aku di dalam membimbing beliau untuk berjaya dalam bidang ini. Terima kasih atas ingatan dan tawaran korang tu tetapi aku rasa aku ni macam belum cukup berjaya untuk mengajar/membimbing korang secara total cuma apa yang boleh aku kongsikan ialah pengalaman yang telah aku lalui selama ini dan pengalaman dan ilmu ini hanya dapat aku kongsikan melalui blog ini dan juga ebook yang aku telah hasilkan.

Namun apa yang aku pohon ialah kalau ada kemusykilan dihati korang, diharap jangan segan-segan bertanyakan kat aku sebab kekadang tu aku tak tau apa yang korang nak tau. Mungkin ada yang akan suggest untuk aku bagi talk berkaitan hartanah tetapi aku rasa aku ni belum layak untuk berbuat demikian tambahan pulak aku ni terkenal sebagai seorang pemuda ensem yang sangat pemalu di kalangan teman-teman aku. Setakat dalam blog atau ebook, bolehlah aku luahkan pendapat aku tetapi kalau dah bertentang mata, alamat kelulah lidah aku untuk berkata-kata.. cewah.


Apa-apa pun sudi-sudikanlah korang meninggalkan komen, soalan dan pandangan korang kat ruangan komen atau e-mailkan kat inbox bfe291@gmail.com. Insyaallah akan aku jawab satu persatu soalan korang tu. Pada yang nak berjumpa dengan aku, rasanya takde masalah kot cuma sanggup ke korang belanja aku pull tea?

Isnin, 2 Ogos 2010

Tips Yang Hot From D' Oven..

Kali ni aku nak buat entri yang paling ringkas selama aku berblogging. Aku nak share 2 tips yang aku praktikkan selama ni bila aku apply loan iaitu :-

  1. Masa korang apply loan, make sure korang submit application tu ke seberapa banyak bank yang boleh.
  2. Lepas tu, korang kena pastikan yang korang submit application tu secara serentak (paling tidak pun dalam tempoh masa sehari dua)

Mesti korang tertanya-tanya "Kenapa?" dan jawapannya ada dalam ebook terbaru aku "Tips & Panduan Membeli Rumah Terpakai". Kalau korang tak beli pun takpe tapi make sure korang ikut apa yang aku bagitau kat atas tu sekiranya korang nak memudahkan loan korang tu diluluskan dan buat yang dah beli ebook aku... Ssssshhhhh! Jangan cerita kat diorang jawapannya.. hehehe.

P/S : Buat bakal pembeli ebook aku, ebook ini akan hanya di e-melkan pada sebelah malam sebelum jam 12. Harap maklum.

Ahad, 1 Ogos 2010

eBook ke 2



Akhirnya yang ditunggu telah muncul. Hampir 2 bulan aku memerah otak memikir dan menyusun ayat semata-mata untuk menjawab persoalan yang banyak ditanya oleh member-member dan pembaca-pembaca aku samada secara lisan mahu pun dalam bentuk e-mail. Semuanya mahukan penjelasan tentang langkah-langkah untuk membeli rumah dan memandangkan kebanyakan dari rumah aku adalah secondhand atau dalam terminologi bank lebih dikenali sebagai subsale property, maka untuk ebook aku kali ini aku menekankan kaedah-kaedah pembelian rumah berbentuk ini.

"Kenapa aku kena beli ebook ni?" soal salah seorang kawan baik aku. Aku hanya tersenyum sambil menjawab "semua orang berkeinginan nak beli rumah dan ramai jugak yang kena kencing (tipu). Jadi, bagi mengelakkan ko dari kena kencing, aku nasihatkan ko beli dan baca dulu ebook aku ni. Sekurang-kurangnya ko akan tau apa nak buat lepas ko decide nak beli sesebuah rumah" dan selain dari langkah-langkah nak beli rumah, aku turut selitkan tips-tips bagaimana nak elakkan loan korang dari kena reject sebab nak apply loan pun kena ada caranya, tak boleh main sondol je dan percayalah setakat ini aku tak jumpa lagi penulis buku yang memberitahu tips ni kat pembaca dia. Kiranya tips aku ni macam fresh from the oven la. Walau apa pun, pilihan terletak pada tangan korang dan aku tak nak memaksa korang untuk membelinya sebab aku tau aku tak sefemes Azizi Ali mahu pun Renesial Leong tapi sekurang-kurangnya aku bercerita melalui pengalaman aku memiliki beberapa bijik rumah.

Berapa harga ebook aku? Aku masih mengekalkan angka RM20 bagi setiap ebook tetapi bagi korang yang membeli secara pakej iaitu 2 ebook sekaligus, aku bagi la harga istimewa iaitu RM35 bagi 2 buah ebook dan buat mereka yang telah membeli ebook pertama aku, nantikan e-mail dari aku tentang harga istimewa korang. Sebarang penempahan, korang boleh klik perkataan ebook yang ada kat entri ini.


My final word to all of u.. Jazaqallahu khairan kathira sebab masih setia membaca blog aku.